SEBELUM menggunakan kad kredit, anda perlu memahami terma dan syarat yang diberikan seperti berikut:
Had kredit
Ini adalah had maksimum ditetapkan bagi setiap kad. Jika had ini habis digunakan, anda tidak boleh menggunakan kad sehingga anda menjelaskan sebahagian daripada bayarannya.
Lazimnya, had kad kredit adalah 2 hingga 3 kali ganda pendapatan bulanan anda. Sekiranya anda menggunakan had maksimum, ini bermakna anda telah membelanjakan 2 hingga 3 bulan pendapatan masa depan anda!
Yuran dan caj
Terdapat pelbagai jenis yuran dan caj yang anda perlu fahami, termasuk:
• Yuran penyertaan – Pengeluar kad kredit mungkin akan mengenakan yuran penyertaan sekali sahaja. Yuran ini mungkin berbeza antara satu pengeluar kad dengan yang lain
• Yuran tahunan – Ini adalah yuran yang perlu dibayar apabila anda telah menerima kad kredit. Terdapat juga pengeluar kad kredit yang mengecualikan yuran ini jika anda memenuhi syarat penggunaan kad kredit anda
• Caj kewangan – Ini adalah caj yang dikenakan keatas baki yang belum dijelaskan selepas tarikh akhir pembayaran dan dikira berdasarkan baki harian.
Pada masa ini pemegang kad kredit dikenakan faedah secara bertingkat. Ini bertujuan untuk menggalakkan penggunaan kad kredit secara berdisiplin.
• Yuran pendahuluan wang tunai – Yuran ini dikenakan setiap kali pendahuluan wang tunai dilakukan dan biasanya antara 3% hingga 5%. Yuran ini merupakan caj kewangan tambahan dan dikira dari tarikh wang tunai tersebut diambil
• Caj bayaran lewat – Ini adalah caj yang dikenakan jika anda gagal menjelaskan jumlah minimum bulanan sebelum tarikh akhir pembayaran yang ditetapkan. Jika anda membayar selepas tarikh ini, anda akan dikenakan caj kewangan (faedah ke atas baki belum jelas) dan juga caj bayaran lewat
• Cukai perkhidmatan – Bermula tahun 2010, setiap kad kredit akan dikenakan cukai perkhidmatan tahunan sebanyak RM50 ke atas pemegang kad utama dan RM25 ke atas pemegang kad sampingan. Bayaran ini akan dimasukkan dalam penyata kad kredit anda
Tempoh tanpa faedah
Anda boleh menikmati tempoh tanpa faedah, kebiasaannya antara 20 hingga 50 hari dari tarikh urus niaga mula direkodkan, sekiranya anda tidak mempunyai sebarang jumlah tertunggak dari bulan sebelumnya.
Oleh itu, sekiranya anda hanya membayar sebahagian atau jumlah minimum baki yang perlu dibayar, anda akan dikenakan faedah ke atas semua pembelian yang dibuat melalui kad kredit dari tarikh urus niaga direkodkan. Ini bermaksud jika bil kad kredit anda tidak dijelaskan dengan sepenuhnya pada tarikh akhir pembayaran dan baki dibawa ke bulan berikutnya, anda tidak akan menikmati tempoh tanpa faedah. Faedah akan dikenakan ke atas urus niaga yang seterusnya dan faedah ini akan dikompaunkan pada kadar harian sehingga baki dibayar sepenuhnya.
Kemudahan Pemindahan Baki
Pemindahan baki membolehkan pemegang kad kredit memindahkan semua atau sebahagian daripada baki kad kredit dari satu bank ke bank lain untuk tujuan menjimatkan caj faedah. Biasanya, bank akan menawarkan kemudahan ini pada kadar ‘promosi’ untuk menggalakkan anda memindahkan baki kad kredit kepada mereka. Ini mungkin cadangan yang baik kerana anda dapat menjimatkan kos faedah. Walau bagaimanapun, sebelum memutuskan pemindahan baki, tanya diri anda soalan berikut:
• Berapa lamakah kadar ‘promosi’ ini ditawarkan?
• Apakah kadar efektif selepas tamat tempoh kadar promosi tersebut?
• Adakah kadar promosi ini juga untuk pembelian baru?
• Adakah anda akan dikenakan yuran pemindahan baki?
• Adakah anda akan dikenakan yuran pembatalan atau penyelesaian awal?
Walaupun ini mungkin strategi yang baik untuk mengurangkan caj faedah ke atas baki kad kredit yang belum dibayar, anda perlu juga meneliti terma dan syarat kemudahan seperti ini.
Contohnya, ada syarat yang menyatakan anda hanya boleh membuat bayaran minimum 5% ke atas jumlah yang dipindahkan sewaktu tempoh promosi dan anda dilarang membayar lebih atau melangsaikan sepenuhnya. Selain itu, mungkin ada tempoh ‘lock-in’ yang melarang anda memindahkan baki ke bank lain tanpa membayar penalti terlebih dahulu. Sekiranya anda masih menggunakan kad yang telah dipindahkan bakinya, pastikan anda menggunakan baki had kad tersebut secara berhemah. Ini adalah untuk mengelakkan anda daripada berbelanja melebihi kemampuan anda.
Anda juga perlu mematuhi jumlah dan jadual pembayaran yang telah dipersetujui. Jika anda gagal membuat bayaran, kadar promosi akan bertukar kepada kadar biasa atau 17.5% berserta dengan caj bayaran lewat dan penalti yang lain. Syarat di atas juga merangkumi ‘skim bayaran ansuran fleksibel’ yang ditawarkan.
Skim bayaran fleksibel / Skim tanpa faedah
Kemudahan ditawarkan oleh pengeluar kad kredit dan peniaga terpilih di mana pemegang kad boleh membayar pembelian secara ansuran antara 3 hingga 24 bulan tanpa faedah bergantung kepada had kredit pemegang kad.
Liabiliti pemegang kad sampingan
Pemegang kad utama akan dipertanggungjawabkan untuk menanggung semua pembayaran ke atas pembelian yang dibuat oleh pemegang kad sampingan. Walau bagaimanapun, kebanyakan pengeluar kad kredit memerlukan pemegang kad sampingan menanggung liabiliti sekiranya pembayaran tidak dibuat.
Petikan artikel dari Berita Harian, 5 Januari 2013
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
Memaparkan catatan dengan label PELBAGAI. Papar semua catatan
Memaparkan catatan dengan label PELBAGAI. Papar semua catatan
BAIK, BURUK KAD KREDIT (KEWANGAN)
>> Guna kemudahan ketika memerlukan, bukan untuk berlagak
HARI INI, hampir semua orang yang bekerja memiliki kad kredit. Sesetengah orang memiliki kad kredit bukanlah kerana memerlukan sangat, tetapi ada yang sekadar hendak menunjuk-nunjuk.
Memiliki kad kredit melambangkan gaya dan status individu.
Namun begitu, tidak dinafikan ramai juga memiliki kad kredit menjadi satu keperluan ketika menghadapi kecemasan.
Ketika melancong ke luar negara, pihak hotel kebiasaannya lebih utamakan kad kredit ketika kita hendak buat tempahan bilik.
Dalam erti kata lain, kad kredit dalam panggilan biasa ‘kad hutang’ atau ‘wang plastik’ adalah kaedah pembayaran yang membolehkan kita membeli barangan atau mendapatkan perkhidmatan secara elektronik tanpa menggunakan wang tunai.
Apabila kita menggunakan kad kredit, pengeluar kad ini akan membayarkan terlebih dahulu kepada peniaga bagi pihak kita. Selepas itu, pengeluar kad kredit akan meminta bayaran daripada kita menerusi bank yang mengeluarkan kad ini.
Lazimnya, had kredit adalah dua hingga tiga kali ganda gaji bulanan kita. Sekiranya kita menggunakan had maksimum, kita harus ingat bahawa kita sudah membelanjakan dua hingga tiga gaji bulanan kita yang akan datang.
Namun begitu, kad kredit memang berguna kalau kita tahu cara menggunakannya. Faedahnya termasuklah;
• Kaedah pembayaran yang mudah dan cekap
• Boleh menggunakan penyata bulanan yang dihantar untuk menjejaki perbelanjaan
• Ada kad kredit menyediakan perlindungan kemalangan peribadi dan insurans perjalanan secara percuma, bergantung kepada jenis kad yang ditawarkan.
• Ada pengeluar kad kredit memperkenalkan skim menarik seperti skim bayaran ansuran tanpa faedah, skim bayaran fleksibel dan pindahan baki pada kadar kosong (0) peratus untuk membolehkan kita memaksimumkan pembelian
• Kita boleh memperolehi mata ganjaran kalau menggunakan kad kredit yang biasanya tidak dapat dinikmati apabila bayaran dibuat secara tunai
• Boleh memanfaatkan kadar faedah melalui struktur harga berperingkat berdasarkan rekod pembayaran bulanan yang baik
Kad debit kurang disiplin
Kad caj adalah seperti kad kredit. Untuk kad kredit, kita boleh membuat pembayaran minimum selepas menerima penyata bil bulanan, tetapi tidak bagi kad caj.
Dengan kad caj, anda mestilah membayar sejumlah wang sepenuhnya setiap bulan mengikut penyata yang dihantar. Kalau tidak, caj bayaran lewat akan dikenakan.
Kad debit lebih menyamai kad ATM, kecuali kita tidak perlu mengeluarkan wang tunai dari mesin ATM anda. Kita boleh menggunakan kad debit di tempat yang menerima kad ini.
Jumlah yang dicajkan akan ditolak serta-merta daripada akaun bank. Seperti juga kad kredit, adalah mudah menggunakan kad debit kerana kita tidak perlulah membawa wang tunai yang banyak.
Kad prabayar pula boleh digunakan untuk membuat belian tetapi terhad kepada jumlah wang yang kita masukkan dalam kad itu. Ia seperti kad prabayar telefon atau kad Touch & Go, iaitu kita mempunyai sejumlah wang yang terhad untuk dibelanjakan.
Apabila wang yang dimasukkan berkurangan, kita boleh menambah semula jumlahnya atau top-up ke had maksimum seperti yang ditetapkan oleh pengeluar kad.
Kad debit dan kad prabayar adalah pilihan yang lebih sesuai bagi mereka yang kurang berdisiplin dalam soal kewangan.
Perangkap kredit
Seperti sedia maklum, di sebalik kebaikan, ada keburukannya kad kredit. Ini sering berlaku kepada mereka yang suka berbelanja menggunakan kad kredit tanpa berfikir panjang, sama ada barang yang dibeli itu benar-benar diperlukan atau tidak.
Selain itu, kita juga mungkin berpuas hati dengan membuat bayaran minimum bulanan bagi penyata kad kredit, lebih-lebih lagi kalau ini membantu dalam aliran tunai kita.
Malangnya, ada buruknya kalau kita berbuat demikian. Kita akan dikenakan caj faedah dan masa yang lebih lama untuk menyelesaikan hutang tertunggak ini.
Akibatnya?
Bebanan hutang kita semakin banyak dalam jangka masa yang singkat. Buat masa ini, kebanyakan pengeluar kad mengenakan caj kewangan sebanyak 1.5% sebulan, pada kadar harian dan dikompaun secara bulanan.
Petikan artikel dari Berita Harian, 5 Januari 2013
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
HARI INI, hampir semua orang yang bekerja memiliki kad kredit. Sesetengah orang memiliki kad kredit bukanlah kerana memerlukan sangat, tetapi ada yang sekadar hendak menunjuk-nunjuk.
Memiliki kad kredit melambangkan gaya dan status individu.
Namun begitu, tidak dinafikan ramai juga memiliki kad kredit menjadi satu keperluan ketika menghadapi kecemasan.
Ketika melancong ke luar negara, pihak hotel kebiasaannya lebih utamakan kad kredit ketika kita hendak buat tempahan bilik.
Dalam erti kata lain, kad kredit dalam panggilan biasa ‘kad hutang’ atau ‘wang plastik’ adalah kaedah pembayaran yang membolehkan kita membeli barangan atau mendapatkan perkhidmatan secara elektronik tanpa menggunakan wang tunai.
Apabila kita menggunakan kad kredit, pengeluar kad ini akan membayarkan terlebih dahulu kepada peniaga bagi pihak kita. Selepas itu, pengeluar kad kredit akan meminta bayaran daripada kita menerusi bank yang mengeluarkan kad ini.
Lazimnya, had kredit adalah dua hingga tiga kali ganda gaji bulanan kita. Sekiranya kita menggunakan had maksimum, kita harus ingat bahawa kita sudah membelanjakan dua hingga tiga gaji bulanan kita yang akan datang.
Namun begitu, kad kredit memang berguna kalau kita tahu cara menggunakannya. Faedahnya termasuklah;
• Kaedah pembayaran yang mudah dan cekap
• Boleh menggunakan penyata bulanan yang dihantar untuk menjejaki perbelanjaan
• Ada kad kredit menyediakan perlindungan kemalangan peribadi dan insurans perjalanan secara percuma, bergantung kepada jenis kad yang ditawarkan.
• Ada pengeluar kad kredit memperkenalkan skim menarik seperti skim bayaran ansuran tanpa faedah, skim bayaran fleksibel dan pindahan baki pada kadar kosong (0) peratus untuk membolehkan kita memaksimumkan pembelian
• Kita boleh memperolehi mata ganjaran kalau menggunakan kad kredit yang biasanya tidak dapat dinikmati apabila bayaran dibuat secara tunai
• Boleh memanfaatkan kadar faedah melalui struktur harga berperingkat berdasarkan rekod pembayaran bulanan yang baik
Kad debit kurang disiplin
Kad caj adalah seperti kad kredit. Untuk kad kredit, kita boleh membuat pembayaran minimum selepas menerima penyata bil bulanan, tetapi tidak bagi kad caj.
Dengan kad caj, anda mestilah membayar sejumlah wang sepenuhnya setiap bulan mengikut penyata yang dihantar. Kalau tidak, caj bayaran lewat akan dikenakan.
Kad debit lebih menyamai kad ATM, kecuali kita tidak perlu mengeluarkan wang tunai dari mesin ATM anda. Kita boleh menggunakan kad debit di tempat yang menerima kad ini.
Jumlah yang dicajkan akan ditolak serta-merta daripada akaun bank. Seperti juga kad kredit, adalah mudah menggunakan kad debit kerana kita tidak perlulah membawa wang tunai yang banyak.
Kad prabayar pula boleh digunakan untuk membuat belian tetapi terhad kepada jumlah wang yang kita masukkan dalam kad itu. Ia seperti kad prabayar telefon atau kad Touch & Go, iaitu kita mempunyai sejumlah wang yang terhad untuk dibelanjakan.
Apabila wang yang dimasukkan berkurangan, kita boleh menambah semula jumlahnya atau top-up ke had maksimum seperti yang ditetapkan oleh pengeluar kad.
Kad debit dan kad prabayar adalah pilihan yang lebih sesuai bagi mereka yang kurang berdisiplin dalam soal kewangan.
Perangkap kredit
Seperti sedia maklum, di sebalik kebaikan, ada keburukannya kad kredit. Ini sering berlaku kepada mereka yang suka berbelanja menggunakan kad kredit tanpa berfikir panjang, sama ada barang yang dibeli itu benar-benar diperlukan atau tidak.
Selain itu, kita juga mungkin berpuas hati dengan membuat bayaran minimum bulanan bagi penyata kad kredit, lebih-lebih lagi kalau ini membantu dalam aliran tunai kita.
Malangnya, ada buruknya kalau kita berbuat demikian. Kita akan dikenakan caj faedah dan masa yang lebih lama untuk menyelesaikan hutang tertunggak ini.
Akibatnya?
Bebanan hutang kita semakin banyak dalam jangka masa yang singkat. Buat masa ini, kebanyakan pengeluar kad mengenakan caj kewangan sebanyak 1.5% sebulan, pada kadar harian dan dikompaun secara bulanan.
Petikan artikel dari Berita Harian, 5 Januari 2013
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
HUTANG MEMBEBANKAN (KEWANGAN)
>> Temui kaunselor jika masalah kewangan sukar diurus
INGKAR membayar pinjaman dan gagal menjelaskan hutang kad kredit membawa kesan sangat buruk. Kita mungkin didakwa oleh institusi kewangan. Kereta atau harta kita akan dilelong.
Ahli keluarga akan membantu kita menjelaskan hutang tersebut.
Penjamin kita, jika ada, terpaksa menanggung sama kerana tindakan undang-undang boleh diambil terhadap mereka. Kita mungkin diisytiharkan muflis.
Kita juga mungkin mengalami tekanan emosi apabila mendapat panggilan secara berterusan daripada peguam dan pemiutang yang ingin mendapatkan pinjaman mereka semula.
Dalam keadaan sebegini, kita kurang produktif dan kerja serta kesihatan kita terjejas. Tanda yang menunjukkan kita menghadapi masalah kewangan:
• Jika kita tidak dapat mengawal perbelanjaan – iaitu perbelanjaan melebihi pendapatan.
• Jika hutang lebih daripada apa yang boleh kita uruskan.
• Kita hanya mampu membayar lima peratus setiap bulan bagi bil kad kredit.
• Kita tiada tabungan untuk menghadapi kecemasan peribadi atau keluarga.
• Kita mendapat panggilan yang kerap daripada peminta hutang.
• Kita dihadapkan dengan surat saman.
Sekiranya kita menghadapi masalah seperti di atas, segeralah mendapatkan pertolongan dan nasihat kewangan daripada kaunselor kewangan profesional.
Berdasarkan laporan Bank Negara Malaysia (BNM) dan Sistem Maklumat Rujukan Kredit atau Central Credit Reference Information System (CCRIS), pembayar balik pinjaman yang baik ialah mereka yang membuat bayaran balik pinjaman tepat pada waktunya. Jumlah bayaran pula berdasarkan kadar yang dipersetujui mengikut terma dan syarat, seperti ditetapkan dalam perjanjian pinjaman.
Biro Kredit BNM beroperasi sejak 1982, berperanan mengumpul maklumat kredit berkenaan peminjam individu, perniagaan (perkongsian dan perseorangan), syarikat dan entiti kerajaan.
Maklumat ini seterusnya disalurkan semula kepada institusi kewangan. Biro ini juga akan menyimpan maklumat kredit dalam sistem CCRIS.
Maklumat berkenaan akan menjadi laporan kredit yang boleh diguna pakai oleh semua institusi kewangan untuk menilai pinjaman kita.
Salinan laporan
Setiap kali kita membuat permohonan bagi pinjaman baharu, institusi kewangan akan menyemak sejarah bayaran yang pernah kita buat menerusi Biro Kredit.
Mereka akan menggunakan maklumat itu untuk memutuskan sama ada memberikan kita pinjaman atau tidak.
Selain Biro Kredit, terdapat juga syarikat milik persendirian yang memberikan maklumat kepada pelanggan mereka dan institusi kewangan berkaitan.
Rekod bayaran balik pinjaman dan juga status sebarang tindakan undang-undang terhadap peminjam, sekiranya ada.
Simpan salinan laporan CCRIS untuk membolehkan kita memantau pinjaman serta mengawal pola pembayaran kad kredit. Kita boleh menyemak sama ada mempunyai jadual pembayaran balik terurus atau tidak.
Sekiranya laporan CCRIS menunjukkan yang kita gagal atau selalu lewat membuat bayaran, institusi kewangan mempunyai pilihan untuk menolak permohonan pinjaman kita kerana laporan tadi memberikan gambaran bahawa kita tidak menguruskan pinjaman dengan baik atau kita sebenarnya menghadapi kemelut kewangan.
Kalau kita pembayar balik pinjaman yang baik, laporan kredit juga akan menunjukkan sedemikian. Bermula 1 Julai 2008, kita menerima ganjaran sekiranya menjelaskan bayaran kad kredit dengan segera, di mana institusi kewangan mengenakan caj mengikut asas bertingkat, bergantung kepada pembayaran balik yang dibuat.
Kesimpulan
• Ketika membuat permohonan pinjaman, tanyakan dulu kepada diri kita, tujuan pinjaman berkenaan dan tentukan sama ada kita mampu membuat bayaran ansuran.
• Jangan sesekali membuat pinjaman daripada peminjam wang yang tidak berlesen.
• Berwaspada terhadap syarat dan terma pinjaman yang diambil.
• Biasakan diri bertanya tentang kadar faedah efektif yang dikenakan bagi pinjaman sewa beli dan kadar tetap pinjaman berjangka.
• Jumlah bayaran bulanan bagi semua pinjaman dan hutang kad kredit tidak boleh melebihi satu pertiga daripada gaji kasar kita.
• Jangan terpedaya dengan penggunaan kad kredit dan kad caj sebagai wang ‘percuma’.
• Membayar hanya bayaran minimum bil kad kredit menyebabkan hutang bertambah besar kerana kesan kompaun.
• Berusaha menjadi pembayar balik pinjaman yang baik agar mendapat laporan kredit positif.
Petikan artikel dari Berita Harian, 31 Ogos 2013
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
INGKAR membayar pinjaman dan gagal menjelaskan hutang kad kredit membawa kesan sangat buruk. Kita mungkin didakwa oleh institusi kewangan. Kereta atau harta kita akan dilelong.
Ahli keluarga akan membantu kita menjelaskan hutang tersebut.
Penjamin kita, jika ada, terpaksa menanggung sama kerana tindakan undang-undang boleh diambil terhadap mereka. Kita mungkin diisytiharkan muflis.
Kita juga mungkin mengalami tekanan emosi apabila mendapat panggilan secara berterusan daripada peguam dan pemiutang yang ingin mendapatkan pinjaman mereka semula.
Dalam keadaan sebegini, kita kurang produktif dan kerja serta kesihatan kita terjejas. Tanda yang menunjukkan kita menghadapi masalah kewangan:
• Jika kita tidak dapat mengawal perbelanjaan – iaitu perbelanjaan melebihi pendapatan.
• Jika hutang lebih daripada apa yang boleh kita uruskan.
• Kita hanya mampu membayar lima peratus setiap bulan bagi bil kad kredit.
• Kita tiada tabungan untuk menghadapi kecemasan peribadi atau keluarga.
• Kita mendapat panggilan yang kerap daripada peminta hutang.
• Kita dihadapkan dengan surat saman.
Sekiranya kita menghadapi masalah seperti di atas, segeralah mendapatkan pertolongan dan nasihat kewangan daripada kaunselor kewangan profesional.
Berdasarkan laporan Bank Negara Malaysia (BNM) dan Sistem Maklumat Rujukan Kredit atau Central Credit Reference Information System (CCRIS), pembayar balik pinjaman yang baik ialah mereka yang membuat bayaran balik pinjaman tepat pada waktunya. Jumlah bayaran pula berdasarkan kadar yang dipersetujui mengikut terma dan syarat, seperti ditetapkan dalam perjanjian pinjaman.
Biro Kredit BNM beroperasi sejak 1982, berperanan mengumpul maklumat kredit berkenaan peminjam individu, perniagaan (perkongsian dan perseorangan), syarikat dan entiti kerajaan.
Maklumat ini seterusnya disalurkan semula kepada institusi kewangan. Biro ini juga akan menyimpan maklumat kredit dalam sistem CCRIS.
Maklumat berkenaan akan menjadi laporan kredit yang boleh diguna pakai oleh semua institusi kewangan untuk menilai pinjaman kita.
Salinan laporan
Setiap kali kita membuat permohonan bagi pinjaman baharu, institusi kewangan akan menyemak sejarah bayaran yang pernah kita buat menerusi Biro Kredit.
Mereka akan menggunakan maklumat itu untuk memutuskan sama ada memberikan kita pinjaman atau tidak.
Selain Biro Kredit, terdapat juga syarikat milik persendirian yang memberikan maklumat kepada pelanggan mereka dan institusi kewangan berkaitan.
Rekod bayaran balik pinjaman dan juga status sebarang tindakan undang-undang terhadap peminjam, sekiranya ada.
Simpan salinan laporan CCRIS untuk membolehkan kita memantau pinjaman serta mengawal pola pembayaran kad kredit. Kita boleh menyemak sama ada mempunyai jadual pembayaran balik terurus atau tidak.
Sekiranya laporan CCRIS menunjukkan yang kita gagal atau selalu lewat membuat bayaran, institusi kewangan mempunyai pilihan untuk menolak permohonan pinjaman kita kerana laporan tadi memberikan gambaran bahawa kita tidak menguruskan pinjaman dengan baik atau kita sebenarnya menghadapi kemelut kewangan.
Kalau kita pembayar balik pinjaman yang baik, laporan kredit juga akan menunjukkan sedemikian. Bermula 1 Julai 2008, kita menerima ganjaran sekiranya menjelaskan bayaran kad kredit dengan segera, di mana institusi kewangan mengenakan caj mengikut asas bertingkat, bergantung kepada pembayaran balik yang dibuat.
Kesimpulan
• Ketika membuat permohonan pinjaman, tanyakan dulu kepada diri kita, tujuan pinjaman berkenaan dan tentukan sama ada kita mampu membuat bayaran ansuran.
• Jangan sesekali membuat pinjaman daripada peminjam wang yang tidak berlesen.
• Berwaspada terhadap syarat dan terma pinjaman yang diambil.
• Biasakan diri bertanya tentang kadar faedah efektif yang dikenakan bagi pinjaman sewa beli dan kadar tetap pinjaman berjangka.
• Jumlah bayaran bulanan bagi semua pinjaman dan hutang kad kredit tidak boleh melebihi satu pertiga daripada gaji kasar kita.
• Jangan terpedaya dengan penggunaan kad kredit dan kad caj sebagai wang ‘percuma’.
• Membayar hanya bayaran minimum bil kad kredit menyebabkan hutang bertambah besar kerana kesan kompaun.
• Berusaha menjadi pembayar balik pinjaman yang baik agar mendapat laporan kredit positif.
Petikan artikel dari Berita Harian, 31 Ogos 2013
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
KENA BIJAK URUS BELANJA PERAYAAN (KEWANGAN)
>> Usah terlebih belanja, perlu menabung
DENGAN ketibaan hujung tahun, ramai daripada kita tentunya sibuk dengan persediaan untuk perayaan.
Seelok-eloknya kita tidak usah terlebih belanja di musim ini memandangkan kita perlu juga menabung untuk situasi yang tidak diduga seperti kecemasan.
Di sini AKPK menyediakan beberapa tip asas untuk membantu anda menghindari tabiat boros berbelanja pada musim menarik ini.
• Sediakan senarai bajet yang anda harus patuhi
Penyediaan bajet sebelum keluar membeli belah sememangnya berguna. Suatu senarai beli belah boleh membantu anda berbelanja mengikut peruntukan wang yang anda tetapkan. Apabila membuat bajet, pastikan ia realistik. Memandangkan sumber kewangan anda terhad, kenal pasti perbelanjaan yang paling perlu terlebih dahulu.
• Opsyen balik kampung
Sekiranya anda perlu berjalan jauh untuk balik ke kampung halaman, rancanglah dengan sempurna awal-awal lagi. Lazimnya pada musim perayaan, kesesakan trafik tidak dapat dielakkan. Pastikan anda servis kenderaan anda sebelum membuat perjalanan untuk mengelakkan kejadian tidak diingini, termasuk apa-apa kesulitan yang akan memerlukan wang. Jika anda menggunakan kenderaan awam untuk balik kampung, cubalah dapatkan tiket anda seawal mungkin atau pada waktu jualan murah. Tabiat merancang awal tentunya akan menguntungkan anda.
• Jadilah pembeli bijaksana
Selalu tinjau harga barangan dan perkhidmatan dan buatlah perbandingan harga. Adakah perlu untuk membeli barangan berjenama mahal? Apa salahnya membeli alternatif keluaran umum yang lebih murah dan tidak kurang kualitinya? Tulis dan bawa dengan anda senarai barangan yang perlu dibeli. Terdapat pelbagai pusat beli belah yang mengadakan jualan murah apabila musim perayaan tiba. Akan tetapi, janganlah terlalu ghairah pada waktu ini untuk mengelakkan terlebih belanja. Wang berlebihan yang disimpan boleh digunakan untuk tabungan ataupun keperluan lain.
• Amalkan tabiat kitar semula
Mengguna semula hiasan seperti langsir, alas kusyen dan butiran kecil seperti hiasan perayaan boleh membuka kreativiti dan inovasi anda serta keluarga. Cara ini turut membolehkan anda menjimatkan wang. Jangan lupa menabung walaupun tiba masanya untuk beraya.
• Buatlah persediaan sendiri
Rekodkan segala perbelanjaan anda. Kenal pasti perbelanjaan tetap dan berubah serta perbelanjaan budi bicara anda. Sekiranya anda dapati diri anda berbelanja lebih, cuba hadkan perbelanjaan kepada apa yang perlu sahaja.
• Baju baru – berapa set sebenarnya?
Mempunyai baju dan kasut baru adalah suatu kebiasaan di musim perayaan. Apa kata anda membeli baju yang anda tahu anda akan pakai semula di masa kelak. Adakah perlu membeli jenama mahal dan berbaloikah untuk nilai wang anda? Adakah anda akan mengguna semula pakaian tersebut dengan kerap?
• Beli apa yang anda perlu, bukan apa yang anda mahu
Perubahan gaya hidup akan memanfaatkan situasi kewangan anda. Pastikan anda membayar penuh bil kad kredit anda sekiranya anda ingin menggunakan kad tersebut. Ini kerana baki hutang kad kredit yang dibawa ke bulan seterusnya akan dikenakan faedah kompaun, walaupun anda membayar bayaran minimum. Belanjalah untuk keperluan, bukan untuk barangan mewah.
• Jangan lupakan kewajipan anda
Memang menjadi kebiasaan untuk bergembira di musim perayaan dan akhir tahun. Menabung terlebih dahulu dan seperti biasa, pastikan sekurang-kurangnya 10 peratus daripada gaji bersih anda ditabungkan. Cuma beli apa perlu mengikut bajet ditetapkan. Sekiranya anda perlu membeli barangan mahal, pastikan ia dilihat sebagai suatu pelaburan yang baik, iaitu untuk jangkamasa panjang. Hidup secara sederhana dan praktikkan tangguhan kepuasan sehingga anda benar-benar mampu berbelanja. Ambillah beberapa hari untuk memastikan sama ada anda boleh hidup tanpa barangan atau perkhidmatan berkenaan.
• Berseronoklah secara sederhana
Berdisiplin dan jadikan tabiat menabung gaya hidup anda tidak kira peristiwa atau waktu. Anda cuma memerlukan sedikit kreativiti dan rancangan untuk beraya dengan sederhana. Lagipun, yang paling penting ialah pertalian silaturrahim antara keluarga dan rakan-rakan.
Petikan artikel dari Berita Harian
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
DENGAN ketibaan hujung tahun, ramai daripada kita tentunya sibuk dengan persediaan untuk perayaan.
Seelok-eloknya kita tidak usah terlebih belanja di musim ini memandangkan kita perlu juga menabung untuk situasi yang tidak diduga seperti kecemasan.
Di sini AKPK menyediakan beberapa tip asas untuk membantu anda menghindari tabiat boros berbelanja pada musim menarik ini.
• Sediakan senarai bajet yang anda harus patuhi
Penyediaan bajet sebelum keluar membeli belah sememangnya berguna. Suatu senarai beli belah boleh membantu anda berbelanja mengikut peruntukan wang yang anda tetapkan. Apabila membuat bajet, pastikan ia realistik. Memandangkan sumber kewangan anda terhad, kenal pasti perbelanjaan yang paling perlu terlebih dahulu.
• Opsyen balik kampung
Sekiranya anda perlu berjalan jauh untuk balik ke kampung halaman, rancanglah dengan sempurna awal-awal lagi. Lazimnya pada musim perayaan, kesesakan trafik tidak dapat dielakkan. Pastikan anda servis kenderaan anda sebelum membuat perjalanan untuk mengelakkan kejadian tidak diingini, termasuk apa-apa kesulitan yang akan memerlukan wang. Jika anda menggunakan kenderaan awam untuk balik kampung, cubalah dapatkan tiket anda seawal mungkin atau pada waktu jualan murah. Tabiat merancang awal tentunya akan menguntungkan anda.
• Jadilah pembeli bijaksana
Selalu tinjau harga barangan dan perkhidmatan dan buatlah perbandingan harga. Adakah perlu untuk membeli barangan berjenama mahal? Apa salahnya membeli alternatif keluaran umum yang lebih murah dan tidak kurang kualitinya? Tulis dan bawa dengan anda senarai barangan yang perlu dibeli. Terdapat pelbagai pusat beli belah yang mengadakan jualan murah apabila musim perayaan tiba. Akan tetapi, janganlah terlalu ghairah pada waktu ini untuk mengelakkan terlebih belanja. Wang berlebihan yang disimpan boleh digunakan untuk tabungan ataupun keperluan lain.
• Amalkan tabiat kitar semula
Mengguna semula hiasan seperti langsir, alas kusyen dan butiran kecil seperti hiasan perayaan boleh membuka kreativiti dan inovasi anda serta keluarga. Cara ini turut membolehkan anda menjimatkan wang. Jangan lupa menabung walaupun tiba masanya untuk beraya.
• Buatlah persediaan sendiri
Rekodkan segala perbelanjaan anda. Kenal pasti perbelanjaan tetap dan berubah serta perbelanjaan budi bicara anda. Sekiranya anda dapati diri anda berbelanja lebih, cuba hadkan perbelanjaan kepada apa yang perlu sahaja.
• Baju baru – berapa set sebenarnya?
Mempunyai baju dan kasut baru adalah suatu kebiasaan di musim perayaan. Apa kata anda membeli baju yang anda tahu anda akan pakai semula di masa kelak. Adakah perlu membeli jenama mahal dan berbaloikah untuk nilai wang anda? Adakah anda akan mengguna semula pakaian tersebut dengan kerap?
• Beli apa yang anda perlu, bukan apa yang anda mahu
Perubahan gaya hidup akan memanfaatkan situasi kewangan anda. Pastikan anda membayar penuh bil kad kredit anda sekiranya anda ingin menggunakan kad tersebut. Ini kerana baki hutang kad kredit yang dibawa ke bulan seterusnya akan dikenakan faedah kompaun, walaupun anda membayar bayaran minimum. Belanjalah untuk keperluan, bukan untuk barangan mewah.
• Jangan lupakan kewajipan anda
Memang menjadi kebiasaan untuk bergembira di musim perayaan dan akhir tahun. Menabung terlebih dahulu dan seperti biasa, pastikan sekurang-kurangnya 10 peratus daripada gaji bersih anda ditabungkan. Cuma beli apa perlu mengikut bajet ditetapkan. Sekiranya anda perlu membeli barangan mahal, pastikan ia dilihat sebagai suatu pelaburan yang baik, iaitu untuk jangkamasa panjang. Hidup secara sederhana dan praktikkan tangguhan kepuasan sehingga anda benar-benar mampu berbelanja. Ambillah beberapa hari untuk memastikan sama ada anda boleh hidup tanpa barangan atau perkhidmatan berkenaan.
• Berseronoklah secara sederhana
Berdisiplin dan jadikan tabiat menabung gaya hidup anda tidak kira peristiwa atau waktu. Anda cuma memerlukan sedikit kreativiti dan rancangan untuk beraya dengan sederhana. Lagipun, yang paling penting ialah pertalian silaturrahim antara keluarga dan rakan-rakan.
Petikan artikel dari Berita Harian
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
TIP MENGURUS PERBELANJAAN DI MUSIM PERAYAAN (KEWANGAN)
1) Ubah gaya hidup
• Beli barangan keperluan dan bukan kehendak
• Jika menggunakan kad kredit, pastikan anda membuat bayaran penuh (full settlement) bagi mengelakkan hutang tertunggak
• Amalkan sikap berjimat cermat dan perbelanjaan bukan untuk menonjolkan kemewahan
• Jangan mudah terpengaruh dengan promosi dan tawaran
2) Membuat bajet yang realistik
• Mulakan dengan membuat penilaian semua perbelanjaan anda
• Tetapkan jumlah yang anda ingin belanja dan jumlah yang ingin disimpan
• Jika anda mempunyai kedudukan kewangan yang agak terhad, kenalpasti perkara yang paling penting untuk anda belanjakan
• Belanja ke atas barangan keperluan dahulu
3) Berbelanjalah secara bijak
• Semak senarai harga barangan
• Buat senarai barangan yang anda ingin beli dan bawa senarai tersebut sewaktu membeli belah untuk mengelakkan pembelian secara mendadak (impulse purchase)
• Untuk mengelakkan perbelanjaan secara berlebihan, bawa jumlah wang yang mencukupi untuk membeli barangan yang disenaraikan
• Rancang perbelanjaan dengan teliti dengan membuat perbandingan harga
• Seringkali menjelang musim perayaan, harga barangan akan melambung tinggi. Maka, elok sekiranya perbelanjaan dibuat lebih awal dari tarikh berhampiran dengan perayaan.
• Rekod segala perbelanjaan yang dibuat bagi merancang perbelanjaan akan datang dengan lebih teliti, jika terlebih berbelanja, berusahalah untuk berjimat serta mengurangkan perbelanjaan.
Mengapa kita mudah terjerat dengan keadaan berbelanja melebihi kemampuan?
• Kegagalan kita mengawal nafsu berbelanja, mudah terikut-ikut atau terpengaruh dengan promosi dan potongan harga istimewa yang ditawarkan sepanjang tempoh musim perayaan
• Menggunakan pendapatan masa depan untuk membeli kehendak semasa. Guna skim bayaran ansuran seperti di dalam skim fleksi kad kredit.
• Pelbagai pinjaman peribadi ditawarkan sempena musim perayaan. Pengguna mengambil kesempatan ini untuk kegunaan yang tidak produktif.
Petikan artikel dari Berita Harian
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
• Beli barangan keperluan dan bukan kehendak
• Jika menggunakan kad kredit, pastikan anda membuat bayaran penuh (full settlement) bagi mengelakkan hutang tertunggak
• Amalkan sikap berjimat cermat dan perbelanjaan bukan untuk menonjolkan kemewahan
• Jangan mudah terpengaruh dengan promosi dan tawaran
2) Membuat bajet yang realistik
• Mulakan dengan membuat penilaian semua perbelanjaan anda
• Tetapkan jumlah yang anda ingin belanja dan jumlah yang ingin disimpan
• Jika anda mempunyai kedudukan kewangan yang agak terhad, kenalpasti perkara yang paling penting untuk anda belanjakan
• Belanja ke atas barangan keperluan dahulu
3) Berbelanjalah secara bijak
• Semak senarai harga barangan
• Buat senarai barangan yang anda ingin beli dan bawa senarai tersebut sewaktu membeli belah untuk mengelakkan pembelian secara mendadak (impulse purchase)
• Untuk mengelakkan perbelanjaan secara berlebihan, bawa jumlah wang yang mencukupi untuk membeli barangan yang disenaraikan
• Rancang perbelanjaan dengan teliti dengan membuat perbandingan harga
• Seringkali menjelang musim perayaan, harga barangan akan melambung tinggi. Maka, elok sekiranya perbelanjaan dibuat lebih awal dari tarikh berhampiran dengan perayaan.
• Rekod segala perbelanjaan yang dibuat bagi merancang perbelanjaan akan datang dengan lebih teliti, jika terlebih berbelanja, berusahalah untuk berjimat serta mengurangkan perbelanjaan.
Mengapa kita mudah terjerat dengan keadaan berbelanja melebihi kemampuan?
• Kegagalan kita mengawal nafsu berbelanja, mudah terikut-ikut atau terpengaruh dengan promosi dan potongan harga istimewa yang ditawarkan sepanjang tempoh musim perayaan
• Menggunakan pendapatan masa depan untuk membeli kehendak semasa. Guna skim bayaran ansuran seperti di dalam skim fleksi kad kredit.
• Pelbagai pinjaman peribadi ditawarkan sempena musim perayaan. Pengguna mengambil kesempatan ini untuk kegunaan yang tidak produktif.
Petikan artikel dari Berita Harian
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
MEMINJAM SECARA BIJAK (KEWANGAN)
BERKAHWIN membawa maksud berkongsi tanggungjawab kewangan. Dengan rasa cinta di dada, mungkin segala-galanya diterima.
Ketua Jabatan Komunikasi Korporat Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Mohamad Khalil Jamaldin, berkata tidak salah jika langkah berjaga-jaga diambil untuk masa depan bersama dan kawalan bebas beban kewangan.
Jelasnya, hutang berperanan penting dalam kehidupan kita. Kebanyakan daripada kita tidak mampu membeli semua keperluan yang di kehendaki secara tunai.
“Oleh itu, kita tiada pilihan, terpaksa berhutang untuk membolehkan kita membeli aset seperti rumah dan kereta. Lainlah, kalau kita memang daripada keluarga kaya raya yang mempunyai wang menimbun dalam bank untuk membolehkan kita mampu membeli rumah dan kereta secara tunai.
“Bagaimanapun, kalau digunakan secara bijak, hutang juga boleh menjadi alat berguna untuk membantu mencapai matlamat kewangan kita,” jelasnya ketika dihubungi baru-baru ini.
Bantu capai keinginan
Katanya, hutang bukan semestinya perkara tidak baik kerana ia juga membolehkan kita memiliki apa yang diinginkan dengan cepat dan selesa.
Cuma kata Mohamad Khalil, kalau pasangan pengantin mengambil hutang dengan cara berlebihan, itu yang mungkin menyebabkan mereka bakal menghadapi masalah untuk membayarnya. Ini seterusnya mendatangkan masalah kewangan kepada keluarga mereka.
Punca pertelingkahan
Semakin cekap kita menguruskan hutang, semakin baik hubungan kita dengan ahli keluarga. Sering kali pertelingkahan atau salah faham yang berlaku antara ahli keluarga adalah berpunca daripada masalah kewangan.
Pengurusan hutang yang baik akan mengeratkan hubungan kita dengan keluarga, kawan dan rakan sekerja. Ini pasti memupuk suasana lebih harmonis di rumah dan di tempat kerja.
“Memiliki aliran tunai positif penting supaya kita mempunyai dana berlebihan membantu membina tabung kecemasan, mengurangkan hutang dan juga boleh memanfaatkan peluang pelaburan baik,” jelasnya.
Info:
• Sehingga 31 Julai lalu, lebih daripada 229,334 pelanggan mendapatkan perkhidmatan kaunseling AKPK di mana 93,652 daripada mereka sudah dibantu melalui Program Pengurusan Kredit.
• Pelanggan menerima perkhidmatan AKPK dalam kebanyakan kes menyumbang kepada masalah hutang dan ketidakupayaan membayar balik pinjaman disebabkan perancangan kewangan lemah, tidak mempunyai pengetahuan membuat perancangan kewangan dan tidak hidup mengikut kemampuan kerana tahap disiplin kewangan yang kurang.
Sebelum membuat pinjaman, perlu mempertimbangkan perkara berikut:
• Semasa membuat permohonan pinjaman, tanya kepada diri, apakah tujuan pinjaman dan tentukan sama ada mampu membuat bayaran ansuran bulanan.
• Jangan sesekali membuat pinjaman daripada peminjam wang tidak berlesen.
• Waspada terhadap syarat pinjaman diambil.
• Biasakan diri bertanya tentang kadar efektif dikenakan bagi pinjaman sewa beli dan kadar tetap pinjaman berjangka.
• Jumlah bayaran bulanan bagi semua pinjaman dan hutang kad kredit tidak boleh melebihi satu pertiga daripada gaji kasar anda.
• Jangan terpedaya dengan penggunaan kad kredit dan kad caj sebagai ‘wang percuma’.
• Membayar hanya bayaran minimum bil kad kredit menyebabkan hutang bertambah besar kerana kesan kompaun.
• Berusaha untuk menjadi pembayar balik pinjaman yang baik agar mendapat laporan kredit positif.
Tanda-tanda anda menghadapi masalah kewangan:
• Jika anda tidak dapat mengawal perbelanjaan – iaitu perbelanjaan melebihi pendapatan.
• Jika hutang melebihi jumlah yang boleh anda uruskan.
• Anda hanya mampu membayar 5% setiap bulan bagi penyata kad kredit.
• Anda tiada tabungan untuk menghadapi kecemasan peribadi atau keluarga.
• Anda kerap terima panggilan daripada pemungut hutang.
• Anda menerima surat saman tuntutan hutang.
Petikan artikel dari Berita Harian, 4 Oktober 2013
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
Ketua Jabatan Komunikasi Korporat Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), Mohamad Khalil Jamaldin, berkata tidak salah jika langkah berjaga-jaga diambil untuk masa depan bersama dan kawalan bebas beban kewangan.
Jelasnya, hutang berperanan penting dalam kehidupan kita. Kebanyakan daripada kita tidak mampu membeli semua keperluan yang di kehendaki secara tunai.
“Oleh itu, kita tiada pilihan, terpaksa berhutang untuk membolehkan kita membeli aset seperti rumah dan kereta. Lainlah, kalau kita memang daripada keluarga kaya raya yang mempunyai wang menimbun dalam bank untuk membolehkan kita mampu membeli rumah dan kereta secara tunai.
“Bagaimanapun, kalau digunakan secara bijak, hutang juga boleh menjadi alat berguna untuk membantu mencapai matlamat kewangan kita,” jelasnya ketika dihubungi baru-baru ini.
Bantu capai keinginan
Katanya, hutang bukan semestinya perkara tidak baik kerana ia juga membolehkan kita memiliki apa yang diinginkan dengan cepat dan selesa.
Cuma kata Mohamad Khalil, kalau pasangan pengantin mengambil hutang dengan cara berlebihan, itu yang mungkin menyebabkan mereka bakal menghadapi masalah untuk membayarnya. Ini seterusnya mendatangkan masalah kewangan kepada keluarga mereka.
Punca pertelingkahan
Semakin cekap kita menguruskan hutang, semakin baik hubungan kita dengan ahli keluarga. Sering kali pertelingkahan atau salah faham yang berlaku antara ahli keluarga adalah berpunca daripada masalah kewangan.
Pengurusan hutang yang baik akan mengeratkan hubungan kita dengan keluarga, kawan dan rakan sekerja. Ini pasti memupuk suasana lebih harmonis di rumah dan di tempat kerja.
“Memiliki aliran tunai positif penting supaya kita mempunyai dana berlebihan membantu membina tabung kecemasan, mengurangkan hutang dan juga boleh memanfaatkan peluang pelaburan baik,” jelasnya.
Info:
• Sehingga 31 Julai lalu, lebih daripada 229,334 pelanggan mendapatkan perkhidmatan kaunseling AKPK di mana 93,652 daripada mereka sudah dibantu melalui Program Pengurusan Kredit.
• Pelanggan menerima perkhidmatan AKPK dalam kebanyakan kes menyumbang kepada masalah hutang dan ketidakupayaan membayar balik pinjaman disebabkan perancangan kewangan lemah, tidak mempunyai pengetahuan membuat perancangan kewangan dan tidak hidup mengikut kemampuan kerana tahap disiplin kewangan yang kurang.
Sebelum membuat pinjaman, perlu mempertimbangkan perkara berikut:
• Semasa membuat permohonan pinjaman, tanya kepada diri, apakah tujuan pinjaman dan tentukan sama ada mampu membuat bayaran ansuran bulanan.
• Jangan sesekali membuat pinjaman daripada peminjam wang tidak berlesen.
• Waspada terhadap syarat pinjaman diambil.
• Biasakan diri bertanya tentang kadar efektif dikenakan bagi pinjaman sewa beli dan kadar tetap pinjaman berjangka.
• Jumlah bayaran bulanan bagi semua pinjaman dan hutang kad kredit tidak boleh melebihi satu pertiga daripada gaji kasar anda.
• Jangan terpedaya dengan penggunaan kad kredit dan kad caj sebagai ‘wang percuma’.
• Membayar hanya bayaran minimum bil kad kredit menyebabkan hutang bertambah besar kerana kesan kompaun.
• Berusaha untuk menjadi pembayar balik pinjaman yang baik agar mendapat laporan kredit positif.
Tanda-tanda anda menghadapi masalah kewangan:
• Jika anda tidak dapat mengawal perbelanjaan – iaitu perbelanjaan melebihi pendapatan.
• Jika hutang melebihi jumlah yang boleh anda uruskan.
• Anda hanya mampu membayar 5% setiap bulan bagi penyata kad kredit.
• Anda tiada tabungan untuk menghadapi kecemasan peribadi atau keluarga.
• Anda kerap terima panggilan daripada pemungut hutang.
• Anda menerima surat saman tuntutan hutang.
Petikan artikel dari Berita Harian, 4 Oktober 2013
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
TANGGUNG HUTANG SELEPAS KAHWIN (KEWANGAN)
SETIAP bakal pengantin pasti mengharapkan majlis yang meriah, sempurna dan gah sehingga sesetengahnya terpaksa membuat pinjaman peribadi untuk memastikan semua berjalan lancar.
Jika 10 tahun dulu, jumlah wang hantaran antara RM5,000 hingga RM8,000, tetapi nilai dinyatakan itu kian meningkat sehingga mencecah RM20,000 atas faktor pendidikan atau kedudukan seseorang wanita itu.
Wang hantaran di Malaysia
(mengikut taraf pendidikan pasangan)
UPSR, PMR/SRP: RM1,000 – RM3,000
SPM: RM3,000 – RM8,000
STPM/Diploma: RM8,000 – RM12,000
Ijazah: RM12,000 – RM 15,000
Masters: RM15,000 – RM20,000
PHD: RM20,000 – RM30,000
Kiraan jumlah itu belum lagi termasuk kos majlis kenduri, barang sebagai dulang hantaran dan banyak lagi. Ternyata, untuk merealisasikan impian berkahwin bukanlah perkara mudah, di samping masalah peribadi lain yang muncul dalam perjalanan persediaan dibuat.
Perkiraan kasar kos bagi mengadakan majlis perkahwinan sekarang, memerlukan lebih kurang RM20,000, itu belum termasuk duit hantaran.
Seandainya, mengambil kira jumlah simpanan terkini di dalam akaun, berapa ramai yang mampu menyediakan puluhan ribu ringgit untuk majlis perkahwinan mereka.
Maka, buat pasangan bakal berkahwin terutama lelaki, perlu bersedia dari sudut kewangan sebelum mereka membuat keputusan menamatkan zaman solo.
Jangan penting status
Berhutang memberi bebanan kepada seseorang sehingga menyebabkan mereka tidak bahagia dan ramai hidup tersepit dengan hutang kerana terlalu ikut nafsu.
Perunding Kewangan, Suzardi Maulan, berkata kesilapan masyarakat kita sekarang ialah mereka terlalu ingin menjaga status sehingga sanggup mengetepikan soal kemampuan yang dimiliki.
“Hari ini, ada yang sanggup berhutang puluhan ribu ringgit bagi memastikan majlis yang diadakan itu nampak eksklusif. Selepas selesai majlis, terpaksalah mereka melunaskan kembali hutang dalam tempoh panjang.
“Majlis kenduri kahwin itu bukannya untuk kita menjalankan perniagaan, Jika ada kemampuan pun, seeloknya bersederhana dan usah membazir,” katanya.
Hidupkan budaya baru
Suzardi berkata, perkara itu bukanlah satu perkara baru, jadi perkara ini boleh diatasi jika ada keinginan.
Katanya, bakal pengantin boleh buat dua pilihan sama ada meneruskan majlis perkahwinan mengikut amalan masyarakat hari ini, lazimnya keterlaluan atau membentuk budaya baru mengikut kemampuan.
“Sekiranya poket kita “dalam”, maka tiada masalah untuk buat majlis mengikut kemahuan kita atau berbelanja besar. Apa yang membimbangkan, jika kadar pelaburan untuk kos majlis melebihi kemampuan atau simpanan yang ada hingga membebankan berhutang.
“Lebih membimbangkan, perbelanjaan majlis perkahwinan terlalu tinggi juga mengakibatkan ramai terpaksa bergolok gadai dan berhutang sekeliling pinggang,” jelasnya ketika dihubungi baru-baru ini.
Jadi hamba bank
Tambah Suzardi, apabila kos perkahwinan hari ini mencecah RM50,000 majoriti bakal pengantin terpaksa berhutang dengan bank selama 10 hingga 15 tahun.
Katanya, dengan kadar pembiayaan peribadi sekitar lima peratus setahun, setiap hutang RM50,000 menyebabkan ramai penghutang kehilangan aliran tunai sebanyak RM600 sebulan selama 120 bulan, seterusnya membayar balik kepada bank sehingga RM72,000.
“Memang tidak dapat dinafikan, perkahwinan dan membuat kenduri adalah sunnah, namun Nabi SAW tidaklah mengajar kita untuk membuat sesuatu di luar kemampuan sehingga membebankan kita.
“Baginda SAW menyarankan, kenduri kahwin ini dibuat walaupun hanya sekadar seekor kambing. Jadi, sebelum berbelanja atau membuat pinjaman, fikirlah perkara penting dan jangka masa hadapan,” jelasnya.
Sekufu antara pasangan
Katanya, selain beberapa faktor menjadi keutamaan, struktur kewangan juga menjadi punca kepada banyak kes perceraian.
Justeru, Suzardi menasihatkan, jejaka yang ingin melamar pasangan perlulah menilai beberapa perkara dan kata sepakat antara wanita serta keluarga amat penting sebelum menetapkan majlis.
“Pasangan perlu sepakat berbincang antara satu sama lain, termasuk keluarga sebelum memutuskan jumlah perbelanjaan diperlukan untuk majlis. Jika wanita atau keluarga terlalu meminta, sebagai lelaki anda perlu berwaspada.
“Ini bagi mengelak anda mengalami bebanan hutang selepas berkahwin hingga muncul sikap mengungkit dan akhirnya membawa kepada perpisahan yang tidak diduga.
Tujuh tahun pertama
Suzardi berkata, pasangan perlu bijak mengatur perancangan masa hadapan apatah lagi menyusun strategi kewangan dengan bijak, mereka dapat hidup selesa kelak.
“Tujuh tahun pertama perkahwinan perlukan banyak pengorbanan jika anda ingin selesa di kemudian hari. Sebagai contoh, sebagai isteri anda mungkin bertahan duduk di rumah sewa kos rendah dan juga kereta yang biasa untuk dapatkan simpanan.
“Andainya, jumlah isi rumah adalah RM5,000 dan anda berdua berjaya menyimpan sekurang-kurangnya 10 peratus hingga 50 peratus dari gaji setiap bulan ke akaun Tabung Haji atau Amanah Simpanan Nasional Berhad, dalam tempoh tujuh tahun akaun pasangan mencecah lebih RM60,000,” jelasnya lagi.
Ubah budaya kahwin di Malaysia
• Apabila anak muda yang mahu berkahwin dapat mengelakkan dari membuat pembiayaan peribadi sebesar RM50,000, mereka bakal mempunyai aliran tunai sehingga RM600 sebulan.
• Jika mereka mampu bayar kepada bank RM600 sebulan, sebenarnya mereka juga mampu menyimpan sebanyak itu setiap bulan.
• Justeru, dengan aliran tunai sebanyak itu, bakal pengantin mempunyai dua pilihan mudah:
1) Menyimpan RM600 sebulan selama tujuh tahun. Hasilnya dianggarkan seperti berikut:
Tabung Haji (5%): RM 61,553.58
ASB (8%): RM69,383.72
2) Memulakan pelaburan hartanah setiap sendiri. Suami beli satu. Isteri beli satu. (Sila pastikan anda fahami konsep pelaburan hartanah)
Selepas tujuh tahun berkahwin, rumah itu dapat terus disewakan atau dijual dengan keuntungan.
Seterusnya, mereka dapat bergabung membeli rumah lebih besar dan lebih sesuai untuk membentuk ‘Rumahku Syurgaku’.
Petikan artikel dari Berita Harian, 4 Oktober 2013
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
Jika 10 tahun dulu, jumlah wang hantaran antara RM5,000 hingga RM8,000, tetapi nilai dinyatakan itu kian meningkat sehingga mencecah RM20,000 atas faktor pendidikan atau kedudukan seseorang wanita itu.
Wang hantaran di Malaysia
(mengikut taraf pendidikan pasangan)
UPSR, PMR/SRP: RM1,000 – RM3,000
SPM: RM3,000 – RM8,000
STPM/Diploma: RM8,000 – RM12,000
Ijazah: RM12,000 – RM 15,000
Masters: RM15,000 – RM20,000
PHD: RM20,000 – RM30,000
Kiraan jumlah itu belum lagi termasuk kos majlis kenduri, barang sebagai dulang hantaran dan banyak lagi. Ternyata, untuk merealisasikan impian berkahwin bukanlah perkara mudah, di samping masalah peribadi lain yang muncul dalam perjalanan persediaan dibuat.
Perkiraan kasar kos bagi mengadakan majlis perkahwinan sekarang, memerlukan lebih kurang RM20,000, itu belum termasuk duit hantaran.
Seandainya, mengambil kira jumlah simpanan terkini di dalam akaun, berapa ramai yang mampu menyediakan puluhan ribu ringgit untuk majlis perkahwinan mereka.
Maka, buat pasangan bakal berkahwin terutama lelaki, perlu bersedia dari sudut kewangan sebelum mereka membuat keputusan menamatkan zaman solo.
Jangan penting status
Berhutang memberi bebanan kepada seseorang sehingga menyebabkan mereka tidak bahagia dan ramai hidup tersepit dengan hutang kerana terlalu ikut nafsu.
Perunding Kewangan, Suzardi Maulan, berkata kesilapan masyarakat kita sekarang ialah mereka terlalu ingin menjaga status sehingga sanggup mengetepikan soal kemampuan yang dimiliki.
“Hari ini, ada yang sanggup berhutang puluhan ribu ringgit bagi memastikan majlis yang diadakan itu nampak eksklusif. Selepas selesai majlis, terpaksalah mereka melunaskan kembali hutang dalam tempoh panjang.
“Majlis kenduri kahwin itu bukannya untuk kita menjalankan perniagaan, Jika ada kemampuan pun, seeloknya bersederhana dan usah membazir,” katanya.
Hidupkan budaya baru
Suzardi berkata, perkara itu bukanlah satu perkara baru, jadi perkara ini boleh diatasi jika ada keinginan.
Katanya, bakal pengantin boleh buat dua pilihan sama ada meneruskan majlis perkahwinan mengikut amalan masyarakat hari ini, lazimnya keterlaluan atau membentuk budaya baru mengikut kemampuan.
“Sekiranya poket kita “dalam”, maka tiada masalah untuk buat majlis mengikut kemahuan kita atau berbelanja besar. Apa yang membimbangkan, jika kadar pelaburan untuk kos majlis melebihi kemampuan atau simpanan yang ada hingga membebankan berhutang.
“Lebih membimbangkan, perbelanjaan majlis perkahwinan terlalu tinggi juga mengakibatkan ramai terpaksa bergolok gadai dan berhutang sekeliling pinggang,” jelasnya ketika dihubungi baru-baru ini.
Jadi hamba bank
Tambah Suzardi, apabila kos perkahwinan hari ini mencecah RM50,000 majoriti bakal pengantin terpaksa berhutang dengan bank selama 10 hingga 15 tahun.
Katanya, dengan kadar pembiayaan peribadi sekitar lima peratus setahun, setiap hutang RM50,000 menyebabkan ramai penghutang kehilangan aliran tunai sebanyak RM600 sebulan selama 120 bulan, seterusnya membayar balik kepada bank sehingga RM72,000.
“Memang tidak dapat dinafikan, perkahwinan dan membuat kenduri adalah sunnah, namun Nabi SAW tidaklah mengajar kita untuk membuat sesuatu di luar kemampuan sehingga membebankan kita.
“Baginda SAW menyarankan, kenduri kahwin ini dibuat walaupun hanya sekadar seekor kambing. Jadi, sebelum berbelanja atau membuat pinjaman, fikirlah perkara penting dan jangka masa hadapan,” jelasnya.
Sekufu antara pasangan
Katanya, selain beberapa faktor menjadi keutamaan, struktur kewangan juga menjadi punca kepada banyak kes perceraian.
Justeru, Suzardi menasihatkan, jejaka yang ingin melamar pasangan perlulah menilai beberapa perkara dan kata sepakat antara wanita serta keluarga amat penting sebelum menetapkan majlis.
“Pasangan perlu sepakat berbincang antara satu sama lain, termasuk keluarga sebelum memutuskan jumlah perbelanjaan diperlukan untuk majlis. Jika wanita atau keluarga terlalu meminta, sebagai lelaki anda perlu berwaspada.
“Ini bagi mengelak anda mengalami bebanan hutang selepas berkahwin hingga muncul sikap mengungkit dan akhirnya membawa kepada perpisahan yang tidak diduga.
Tujuh tahun pertama
Suzardi berkata, pasangan perlu bijak mengatur perancangan masa hadapan apatah lagi menyusun strategi kewangan dengan bijak, mereka dapat hidup selesa kelak.
“Tujuh tahun pertama perkahwinan perlukan banyak pengorbanan jika anda ingin selesa di kemudian hari. Sebagai contoh, sebagai isteri anda mungkin bertahan duduk di rumah sewa kos rendah dan juga kereta yang biasa untuk dapatkan simpanan.
“Andainya, jumlah isi rumah adalah RM5,000 dan anda berdua berjaya menyimpan sekurang-kurangnya 10 peratus hingga 50 peratus dari gaji setiap bulan ke akaun Tabung Haji atau Amanah Simpanan Nasional Berhad, dalam tempoh tujuh tahun akaun pasangan mencecah lebih RM60,000,” jelasnya lagi.
Ubah budaya kahwin di Malaysia
• Apabila anak muda yang mahu berkahwin dapat mengelakkan dari membuat pembiayaan peribadi sebesar RM50,000, mereka bakal mempunyai aliran tunai sehingga RM600 sebulan.
• Jika mereka mampu bayar kepada bank RM600 sebulan, sebenarnya mereka juga mampu menyimpan sebanyak itu setiap bulan.
• Justeru, dengan aliran tunai sebanyak itu, bakal pengantin mempunyai dua pilihan mudah:
1) Menyimpan RM600 sebulan selama tujuh tahun. Hasilnya dianggarkan seperti berikut:
Tabung Haji (5%): RM 61,553.58
ASB (8%): RM69,383.72
2) Memulakan pelaburan hartanah setiap sendiri. Suami beli satu. Isteri beli satu. (Sila pastikan anda fahami konsep pelaburan hartanah)
Selepas tujuh tahun berkahwin, rumah itu dapat terus disewakan atau dijual dengan keuntungan.
Seterusnya, mereka dapat bergabung membeli rumah lebih besar dan lebih sesuai untuk membentuk ‘Rumahku Syurgaku’.
Petikan artikel dari Berita Harian, 4 Oktober 2013
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
TANDA ALAMI MASALAH KEWANGAN (KEWANGAN)
Kad Kredit
• Membayar baki minimum sahaja setiap bulan.
• Baki tertunggak meningkat setiap bulan
• Telah menggunakan kad pada had maksimum
• Kerap mengambil pendahuluan wang tunai
• Tidak membayar atau lewat membuat bayaran
• Kad kredit dibatalkan oleh pihak bank
Pinjaman
• Kerap menggunakan overdraf atau kemudahan pinjaman automatik daripada akaun semasa.
• Menerima notis bayaran daripada pemiutang kerana tidak membayar hutang.
• Gagal mendapat pinjaman kerana laporan kredit tidak memuaskan.
• Meminjam wang daripada keluarga atau kawan untuk membayar hutang.
• Kerap kali dihubungi oleh pihak pemungut hutang.
Simpanan
• Menggunakan simpanan pada kadar yang membimbangkan.
• Mempunyai sedikit ataupun tidak langsung simpanan untuk menangani perbelanjaan kecemasan.
Perbelanjaan
• Hidup semata-mata bergantung pada pendapatan bulanan.
• Bergantung kepada kerja sampingan, kerja lebih masa, komisen atau bonus untuk membiayai sara hidup.
• Tidak mengetahui berapa banyak hutang sehinggalah penyata diterima.
• Kerap kali bertengkar dengan pasangan mengenai wang.
Petikan artikel dari Berita Harian, 9 Oktober 2013
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
• Membayar baki minimum sahaja setiap bulan.
• Baki tertunggak meningkat setiap bulan
• Telah menggunakan kad pada had maksimum
• Kerap mengambil pendahuluan wang tunai
• Tidak membayar atau lewat membuat bayaran
• Kad kredit dibatalkan oleh pihak bank
Pinjaman
• Kerap menggunakan overdraf atau kemudahan pinjaman automatik daripada akaun semasa.
• Menerima notis bayaran daripada pemiutang kerana tidak membayar hutang.
• Gagal mendapat pinjaman kerana laporan kredit tidak memuaskan.
• Meminjam wang daripada keluarga atau kawan untuk membayar hutang.
• Kerap kali dihubungi oleh pihak pemungut hutang.
Simpanan
• Menggunakan simpanan pada kadar yang membimbangkan.
• Mempunyai sedikit ataupun tidak langsung simpanan untuk menangani perbelanjaan kecemasan.
Perbelanjaan
• Hidup semata-mata bergantung pada pendapatan bulanan.
• Bergantung kepada kerja sampingan, kerja lebih masa, komisen atau bonus untuk membiayai sara hidup.
• Tidak mengetahui berapa banyak hutang sehinggalah penyata diterima.
• Kerap kali bertengkar dengan pasangan mengenai wang.
Petikan artikel dari Berita Harian, 9 Oktober 2013
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
PANDUAN UNTUK MEMBUAT PINJAMAN (KEWANGAN)
PADA suatu peringkat kehidupan, seseorang terpaksa meminjam daripada institusi kewangan. Bagaimanakah anda menyediakan diri anda dalam hal ini? Berikut adalah Panduan yang boleh membantu anda dalam memilih produk pembiayaan yang sesuai.
Apa yang perlu anda sematkan dalam fikiran?
• Semua pinjaman mesti dibayar balik
• Pinjaman wang melibatkan kos. Oleh itu, jangan meminjam melebihi jumlah yang anda perlu atau mampu.
• Anda perlu mengambil kira jumlah pembayaran bulanan yang anda mampu bayar berdasarkan jumlah pendapatan boleh guna, perbelanjaan dan tanggungan hutang yang lain. Jika tidak. Anda mungkin menghadapi masalah dalam pembayaran balik pinjaman anda kelak.
• Anda perlu peka bahawa peningkatan dalam kadar pembiayaan atau apa-apa perubahan yang mungkin mempengaruhi pendapatan atau perbelanjaan masa hadapan.
Buat perbandingan untuk mendapatkan pakej pinjaman terbaik
• Ambil masa untuk membandingkan kadar pembiayaan, tempoh ‘lock-in’ dan penalti, ciri-ciri produk yang ditawarkan, fi dan caj.
• Perubahan yang sedikit dalam kadar faedah boleh mengakibatkan perubahan besar dalam jumlah pembayaran balik.
• Untuk membantu anda membuat perbandingan produk kewangan, institusi kewangan dikehendaki memberi anda satu Lembaran Penzahiran Produk (Product Disclosure Sheet) yang mengandungi maklumat-maklumat utama mengenai sesuatu produk pembiayaan.
• Anda juga boleh merujuk kepada jadual perbandingan produk pembiayaan di laman sesawang infoperbankan, www.bankinginfo.com.my bagi membantu anda memilih produk yang paling sesuai untuk memenuhi keperluan dan kehendak anda.
• Anda perlu membaca dan memahami terma-terma utama, caj-caj berkaitan dan tanggungjawab anda sebagai peminjam.
• Sekiranya anda tidak memahami mana-mana terma, dapatkan penjelasan daripada institusi kewangan tersebut.
• Pastikan anda memahami produk pembiayaan terlebih dahulu sebelum membuat sebarang keputusan untuk menerima produk tersebut.
Apakah maklumat yang perlu dikemukakan semasa membuat permohonan pinjaman?
• Slip gaji untuk 3 bulan yang terkini dan bukti-bukti pendapatan lain.
• Penyata EPF terkini atau penyata cukai pendapatan.
• Jika anda bekerja sendiri, penyata bank untuk 6 bulan terakhir dan penyata kewangan.
• Hutang lain anda (contohnya pinjaman daripada koperasi, pelan pembayaran ansuran dengan pedagang dan lain-lain).
Apakah tanggungjawab anda sebagai peminjam?
• Memberi maklumat yang benar, tepat dan mencukupi di dalam borang permohonan. Maklumat yang tidak tepat mungkin menjejaskan profil risiko anda, yang menyebabkan institusi kewangan akan mengenakan kadar pembiayaan yang lebih tinggi. Institusi kewangan mungkin juga menolak permohonan pinjaman anda.
• Anda mesti membaca dokumen pembiayaan sebelum menandatanganinya.
• Membuat pembayaran sebelum atau pada tarikh pembayaran untuk mengelakkan daripada dikenakan penalti bayaran lewat.
• Sekiranya anda mempunyai duit yang lebih, buat pembayaran balik pinjaman dahulu. Ini akan menjimatkan bayaran faedah. Semak dengan institusi kewangan anda untuk mengetahui sama ada fi akan dikenakan jika anda membuat penyelesaian awal.
• Jelaskan ansuran tertunggak terlebih dahulu.
Apakah hak anda sebagai peminjam?
• Institusi kewangan mesti memberi anda notis 21 hari sebelum menukar terma-terma dan syarat-syarat perjanjian pinjaman (termasuk fi dan caj).
• Institusi kewangan mesti memberi penyata akaun sekurang-kurangnya sekali setahun. Penyata tersebut mesti menunjukkan jumlah pembayaran yang telah dibuat dan jumlah yang dicajkan ke dalam akaun pinjaman anda.
Apa yang akan berlaku jika kadar pembiayaan meningkat?
• Jika pembayaran anda berdasarkan kadar terapung, kadar pembiayaan mingkin berubah mengikut pertukaran dalam kadar rujukan atau profil risiko anda.
• Apabila kadar pembiayaan meningkat, jumlah pembayaran balik dan kos pembiayaan adalah lebih tinggi pada akhir tempoh pinjaman.
• Andaian anda meminjam RM250,000 untuk tempoh 20 tahun dengan kadar pembiayaan 6%, pembayaran ansuran bulanan anda adalah RM1,791. Jika kadar pembiayaan meningkat sebanyak 1%, anda akan membuat bayaran tambahan sebanyak RM147 sebulan. Sekiranya kadar pembiayaan meningkat 2%, anda akan membuat bayaran tambahan sebanyak RM300 sebulan.
Apa yang akan berlaku jika anda gagal membuat ansuran pinjaman?
Jika anda menghadapi masalah dalam membuat pembayaran ansuran pinjaman, hubungi institusi kewangan anda dengan segera untuk membincangkan skim pembayaran balik yang sesuai. Jika tidak, institusi kewangan anda mungkin:
• Mengenakan penalti bayaran lewat 1% setahun ke atas jumlah tunggakan. Ini akan meningkatkan baki pinjaman belum jelas anda.
• Meningkatkan kadar pembiayaan. Faedah yang dikenakan ke atas pinjaman akan meningkat dan akhirnya anda akan membayar lebih tinggi.
• Tolak selesai (off-set) baki pinjaman belum jelas anda dengan duit dalam akaun simpanan anda.
• Mengambil tindakan undang-undang terhadap anda. Institusi kewangan anda mungkin menarik balik kereta (untuk pinjaman sewa beli) atau merampas dan melelong rumah anda (untuk pinjaman perumahan). Anda dikehendaki membayar semua kos berkaitan penarikan balik kereta atau lelongan rumah. Seandainya hasil lelongan tidak mencukupi, anda masih perlu membayar baki hutang kepada institusi kewangan.
Petikan artikel dari Berita Harian, 29 Oktober 2013
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
Apa yang perlu anda sematkan dalam fikiran?
• Semua pinjaman mesti dibayar balik
• Pinjaman wang melibatkan kos. Oleh itu, jangan meminjam melebihi jumlah yang anda perlu atau mampu.
• Anda perlu mengambil kira jumlah pembayaran bulanan yang anda mampu bayar berdasarkan jumlah pendapatan boleh guna, perbelanjaan dan tanggungan hutang yang lain. Jika tidak. Anda mungkin menghadapi masalah dalam pembayaran balik pinjaman anda kelak.
• Anda perlu peka bahawa peningkatan dalam kadar pembiayaan atau apa-apa perubahan yang mungkin mempengaruhi pendapatan atau perbelanjaan masa hadapan.
Buat perbandingan untuk mendapatkan pakej pinjaman terbaik
• Ambil masa untuk membandingkan kadar pembiayaan, tempoh ‘lock-in’ dan penalti, ciri-ciri produk yang ditawarkan, fi dan caj.
• Perubahan yang sedikit dalam kadar faedah boleh mengakibatkan perubahan besar dalam jumlah pembayaran balik.
• Untuk membantu anda membuat perbandingan produk kewangan, institusi kewangan dikehendaki memberi anda satu Lembaran Penzahiran Produk (Product Disclosure Sheet) yang mengandungi maklumat-maklumat utama mengenai sesuatu produk pembiayaan.
• Anda juga boleh merujuk kepada jadual perbandingan produk pembiayaan di laman sesawang infoperbankan, www.bankinginfo.com.my bagi membantu anda memilih produk yang paling sesuai untuk memenuhi keperluan dan kehendak anda.
• Anda perlu membaca dan memahami terma-terma utama, caj-caj berkaitan dan tanggungjawab anda sebagai peminjam.
• Sekiranya anda tidak memahami mana-mana terma, dapatkan penjelasan daripada institusi kewangan tersebut.
• Pastikan anda memahami produk pembiayaan terlebih dahulu sebelum membuat sebarang keputusan untuk menerima produk tersebut.
Apakah maklumat yang perlu dikemukakan semasa membuat permohonan pinjaman?
• Slip gaji untuk 3 bulan yang terkini dan bukti-bukti pendapatan lain.
• Penyata EPF terkini atau penyata cukai pendapatan.
• Jika anda bekerja sendiri, penyata bank untuk 6 bulan terakhir dan penyata kewangan.
• Hutang lain anda (contohnya pinjaman daripada koperasi, pelan pembayaran ansuran dengan pedagang dan lain-lain).
Apakah tanggungjawab anda sebagai peminjam?
• Memberi maklumat yang benar, tepat dan mencukupi di dalam borang permohonan. Maklumat yang tidak tepat mungkin menjejaskan profil risiko anda, yang menyebabkan institusi kewangan akan mengenakan kadar pembiayaan yang lebih tinggi. Institusi kewangan mungkin juga menolak permohonan pinjaman anda.
• Anda mesti membaca dokumen pembiayaan sebelum menandatanganinya.
• Membuat pembayaran sebelum atau pada tarikh pembayaran untuk mengelakkan daripada dikenakan penalti bayaran lewat.
• Sekiranya anda mempunyai duit yang lebih, buat pembayaran balik pinjaman dahulu. Ini akan menjimatkan bayaran faedah. Semak dengan institusi kewangan anda untuk mengetahui sama ada fi akan dikenakan jika anda membuat penyelesaian awal.
• Jelaskan ansuran tertunggak terlebih dahulu.
Apakah hak anda sebagai peminjam?
• Institusi kewangan mesti memberi anda notis 21 hari sebelum menukar terma-terma dan syarat-syarat perjanjian pinjaman (termasuk fi dan caj).
• Institusi kewangan mesti memberi penyata akaun sekurang-kurangnya sekali setahun. Penyata tersebut mesti menunjukkan jumlah pembayaran yang telah dibuat dan jumlah yang dicajkan ke dalam akaun pinjaman anda.
Apa yang akan berlaku jika kadar pembiayaan meningkat?
• Jika pembayaran anda berdasarkan kadar terapung, kadar pembiayaan mingkin berubah mengikut pertukaran dalam kadar rujukan atau profil risiko anda.
• Apabila kadar pembiayaan meningkat, jumlah pembayaran balik dan kos pembiayaan adalah lebih tinggi pada akhir tempoh pinjaman.
• Andaian anda meminjam RM250,000 untuk tempoh 20 tahun dengan kadar pembiayaan 6%, pembayaran ansuran bulanan anda adalah RM1,791. Jika kadar pembiayaan meningkat sebanyak 1%, anda akan membuat bayaran tambahan sebanyak RM147 sebulan. Sekiranya kadar pembiayaan meningkat 2%, anda akan membuat bayaran tambahan sebanyak RM300 sebulan.
Apa yang akan berlaku jika anda gagal membuat ansuran pinjaman?
Jika anda menghadapi masalah dalam membuat pembayaran ansuran pinjaman, hubungi institusi kewangan anda dengan segera untuk membincangkan skim pembayaran balik yang sesuai. Jika tidak, institusi kewangan anda mungkin:
• Mengenakan penalti bayaran lewat 1% setahun ke atas jumlah tunggakan. Ini akan meningkatkan baki pinjaman belum jelas anda.
• Meningkatkan kadar pembiayaan. Faedah yang dikenakan ke atas pinjaman akan meningkat dan akhirnya anda akan membayar lebih tinggi.
• Tolak selesai (off-set) baki pinjaman belum jelas anda dengan duit dalam akaun simpanan anda.
• Mengambil tindakan undang-undang terhadap anda. Institusi kewangan anda mungkin menarik balik kereta (untuk pinjaman sewa beli) atau merampas dan melelong rumah anda (untuk pinjaman perumahan). Anda dikehendaki membayar semua kos berkaitan penarikan balik kereta atau lelongan rumah. Seandainya hasil lelongan tidak mencukupi, anda masih perlu membayar baki hutang kepada institusi kewangan.
Petikan artikel dari Berita Harian, 29 Oktober 2013
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
PENYELESAIAN AWAL PINJAMAN KENDERAAN (KEWANGAN)
ANDA berhak mendapat rebat ke atas faedah jika anda memilih untuk menyelesaikan lebih awal baki hutang di bawah perjanjian pinjaman sewa beli. Ini berdasarkan kiraan mengikut formula “Peraturan 78” yang sebahagian besar daripada faedah dikenakan pada peringkat awal pinjaman.
Jika anda memutuskan untuk menjual kereta semasa tempoh pinjaman, anda perlu:
• Periksa jumlah penebusan dengan pihak pembiaya
• Periksa nilai pasaran kereta
• Bersedia untuk menjelaskan sepenuhnya baki pinjaman, jika ada, sebelum memindahkan hak milik atau menjual kenderaan kepada orang lain. Anda bertanggungjawab ke atas baki pinjaman selagi pinjaman sewa beli masih dibawah nama anda.
Apa perkara lain yang perlu diawasi?
Caj bayaran lewat
Mengikut Akta Sewa Beli 1967 (Pindaan 2010), caj bayaran lewat maksimum terhadap ansuran tertunggak yang dikira setiap hari adalah 8% setahun. Oleh itu, disarankan anda membayar ansuran sewa beli sebelum tarikh akhir pembayaran bagi mengelakkan caj bayaran lewat dan penarikan balik kereta anda.
Klausa penarikan balik
Institusi kewangan boleh menarik balik kereta dalam keadaan seperti berikut:
• Apabila penyewa gagal membayar dua ansuran berturut turut. Jika jumlah ansuran telah dibayar melebihi 75% daripada harga tunai kenderaan, pengambilan semula milikan boleh dibuat setelah mendapat Perintah Mahkamah; atau
• Sekiranya penyewa meninggal dunia dan ansuran tidak berbayar selama empat bulan berturut-turut.
Penyewa dikehendaki membayar kos penarikan balik dan kos penyimpanan di samping caj bayaran lewat untuk menuntut semula kereta tersebut.
Contoh Kes:
Jualan yang bukan sebenarnya jualan
Usia: 33 tahun
Pekerjaan: Operator kilang
Status Perkahwinan: Berkahwin
Salleh telah membeli sebuah kereta bernilai RM60,000 dengan menggunakan pinjaman sewa beli. Jumlah gaji termasuk elaun kerja lebih masanya yang agak lumayan membolehkan dia membayar pinjaman sewa beli tersebut dengan selesa.
Tidak beberapa lama kemudian, Salleh telah hilang pekerjaan kerana syarikat telah mengecilkan saiz operasinya. Salleh menganggur hampir setahun dan terpaksa menggunakan tabungannya untuk menampung perbelanjaan harian dan juga membayar ansuran keretanya. Akhirnya, dia tidak mampu lagi dan mengambil keputusan untuk menjual keretanya.
Salleh memaklumkan kepada kawannya Ahmad bahawa dia ingin menjual kereta tersebut ekoran keadaan kewangan yang semakin meruncing. Ahmad telah menawarkan untuk ‘membeli’ kereta tersebut dan bersetuju menyambung pembayaran ansuran pinjaman sewa belinya di mana baki pinjaman adalah RM40,000. Di samping itu, Ahmad juga telah menawarkan untuk membayar RM1,000 tunai. Salleh yang sedang dalam kesempitan kewangan bersetuju dan terus menyerahkan kunci keretanya kepada Ahmad.
Selepas setahun, Salleh menerima surat peringatan daripada pihak bank kerana kegagalan membayar ansuran pinjaman sewa belinya. Salleh merasa hairan dan cuba menghubungi Ahmad tetapi gagal. Malangnya, kawan berserta keretanya juga tidak dapat dikesan. Oleh kerana baki pinjaman telah mencecah lebih daripada RM30,000, Salleh telah diberi notis kebankrapan oleh pihak bank tersebut.
Salleh merasa bimbang dan memaklumkan pegawai bank bahawa dia sebenarnya telah ‘menjual’ keretanya kepada Ahmad. Pegawai bank sebaliknya menjelaskan penyewa tidak boleh menjual keretanya kepada pihak ketiga selagi belum menjelaskan pinjaman dengan sepenuhnya.
Salleh cemas dengan penjelasan itu dan terkejut kerana dia masih bertanggungjawab ke atas pinjaman tersebut. Sekarang Salleh tidak tahu apa yang perlu dilakukannya dan tertanya-tanya bagaimana hendak menyelesaikan masalah kewangan yang dihadapinya ini. Untuk mengelak tindakan kebankrapan, Salleh mendapatkan bantuan AKPK.
Petikan artikel dari Berita Harian, 12 November 2013
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
Jika anda memutuskan untuk menjual kereta semasa tempoh pinjaman, anda perlu:
• Periksa jumlah penebusan dengan pihak pembiaya
• Periksa nilai pasaran kereta
• Bersedia untuk menjelaskan sepenuhnya baki pinjaman, jika ada, sebelum memindahkan hak milik atau menjual kenderaan kepada orang lain. Anda bertanggungjawab ke atas baki pinjaman selagi pinjaman sewa beli masih dibawah nama anda.
Apa perkara lain yang perlu diawasi?
Caj bayaran lewat
Mengikut Akta Sewa Beli 1967 (Pindaan 2010), caj bayaran lewat maksimum terhadap ansuran tertunggak yang dikira setiap hari adalah 8% setahun. Oleh itu, disarankan anda membayar ansuran sewa beli sebelum tarikh akhir pembayaran bagi mengelakkan caj bayaran lewat dan penarikan balik kereta anda.
Klausa penarikan balik
Institusi kewangan boleh menarik balik kereta dalam keadaan seperti berikut:
• Apabila penyewa gagal membayar dua ansuran berturut turut. Jika jumlah ansuran telah dibayar melebihi 75% daripada harga tunai kenderaan, pengambilan semula milikan boleh dibuat setelah mendapat Perintah Mahkamah; atau
• Sekiranya penyewa meninggal dunia dan ansuran tidak berbayar selama empat bulan berturut-turut.
Penyewa dikehendaki membayar kos penarikan balik dan kos penyimpanan di samping caj bayaran lewat untuk menuntut semula kereta tersebut.
Contoh Kes:
Jualan yang bukan sebenarnya jualan
Usia: 33 tahun
Pekerjaan: Operator kilang
Status Perkahwinan: Berkahwin
Salleh telah membeli sebuah kereta bernilai RM60,000 dengan menggunakan pinjaman sewa beli. Jumlah gaji termasuk elaun kerja lebih masanya yang agak lumayan membolehkan dia membayar pinjaman sewa beli tersebut dengan selesa.
Tidak beberapa lama kemudian, Salleh telah hilang pekerjaan kerana syarikat telah mengecilkan saiz operasinya. Salleh menganggur hampir setahun dan terpaksa menggunakan tabungannya untuk menampung perbelanjaan harian dan juga membayar ansuran keretanya. Akhirnya, dia tidak mampu lagi dan mengambil keputusan untuk menjual keretanya.
Salleh memaklumkan kepada kawannya Ahmad bahawa dia ingin menjual kereta tersebut ekoran keadaan kewangan yang semakin meruncing. Ahmad telah menawarkan untuk ‘membeli’ kereta tersebut dan bersetuju menyambung pembayaran ansuran pinjaman sewa belinya di mana baki pinjaman adalah RM40,000. Di samping itu, Ahmad juga telah menawarkan untuk membayar RM1,000 tunai. Salleh yang sedang dalam kesempitan kewangan bersetuju dan terus menyerahkan kunci keretanya kepada Ahmad.
Selepas setahun, Salleh menerima surat peringatan daripada pihak bank kerana kegagalan membayar ansuran pinjaman sewa belinya. Salleh merasa hairan dan cuba menghubungi Ahmad tetapi gagal. Malangnya, kawan berserta keretanya juga tidak dapat dikesan. Oleh kerana baki pinjaman telah mencecah lebih daripada RM30,000, Salleh telah diberi notis kebankrapan oleh pihak bank tersebut.
Salleh merasa bimbang dan memaklumkan pegawai bank bahawa dia sebenarnya telah ‘menjual’ keretanya kepada Ahmad. Pegawai bank sebaliknya menjelaskan penyewa tidak boleh menjual keretanya kepada pihak ketiga selagi belum menjelaskan pinjaman dengan sepenuhnya.
Salleh cemas dengan penjelasan itu dan terkejut kerana dia masih bertanggungjawab ke atas pinjaman tersebut. Sekarang Salleh tidak tahu apa yang perlu dilakukannya dan tertanya-tanya bagaimana hendak menyelesaikan masalah kewangan yang dihadapinya ini. Untuk mengelak tindakan kebankrapan, Salleh mendapatkan bantuan AKPK.
Petikan artikel dari Berita Harian, 12 November 2013
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
MEMBUAT PINJAMAN RUMAH (KEWANGAN)
>> Kriteria penting perlu diketahui, difahami
Untuk kebanyakan orang, memilih pinjaman rumah adalah susah, hampir seperti memilih rumah itu sendiri. Jika sedang mencari pinjaman rumah untuk membeli rumah idaman, ada beberapa perkara yang perlu diteliti.
Ketua Pegawai Eksekutif iMoney, Lee Ching Wei berkongsi enam perkara yang patut dipertimbangkan sebelum membuat satu keputusan kewangan yang mungkin paling penting dalam hidup anda.
Jenis pinjaman rumah
Pertama sekali, pertimbangkan apa yang sesuai untuk anda: Pinjaman Tradisi Berjangka atau Pinjaman Rumah Fleksibel (Pinjaman-Fleksi).
Pinjaman Tradisi Berjangka memerlukan anda untuk membayar jumlah tetap setiap bulan sepanjang tempoh pinjaman rumah anda (contoh, 30 tahun) sementara Pinjaman-Fleksibel memberi anda pilihan untuk mengurangkan faedah pada bila-bila masa yang anda mahu (contoh dengan menyimpan lebihan wang ke akaun semasa yang berkaitan. Semakin banyak anda simpan, semakin kurang faedah yang dibayar).
Jika mempunyai corak aliran wang yang mudah dijangka dan ketat, Pinjaman Tradisi Berjangka mungkin pilihan terbaik. Jika lebih menggemari fleksibiliti dalam pembayaran pinjaman anda, Pinjaman-Fleksibel adalah disarankan.
Kadar Faedah
Seperti mana dengan semua pinjaman, keutamaan anda adalah bank yang menawarkan kadar faedah terendah. Merujuk kepada contoh yang digunakan sebelum ini, untuk pinjaman rumah sebanyak RM500,000 dalam tempoh 30 tahun, perbezaan faedah di antara kadar faedah 4.2 peratus dan 4.15 peratus boleh menjadi lebih daripada RM5,000.
Margin pembiayaan
Ia bermaksud berapa banyak anda boleh pinjam.
Ini bergantung kepada pelbagai faktor termasuk nilai rumah dan kedudukan anda dengan bank. Setiap bank menawarkan margin pembiayaan yang berbeza.
Anda diperlukan membayar mana-mana amaun yang tidak termasuk dalam pendahuluan pinjaman rumah, ini adalah amat penting lebih-lebih lagi apabila anda kekurangan wang.
Sebagai contoh, untuk rumah bernilai RM500,000, anda akan memerlukan RM100,000 sebagai pendahuluan jika margin pembiayaan adalah 80 peratus, tetapi hanya perlu membayar RM50,000 sebagai pendahuluan jika margin pembiayaan adalah 90 peratus.
Tempoh berkunci
Tempoh berkunci adalah jangka masa di mana anda akan dikenakan penalti (selalunya 2 hingga 3 peratus daripada jumlah pinjaman), jika memilih untuk membayar penuh pinjaman rumah sebelum ia mencapai tempoh tamatnya.
Apabila memilih pinjaman rumah, ia berbaloi untuk mempunyai tempoh berkunci sesingkat yang boleh dan penalti serendah yang boleh.
Sesetengah bank juga tidak mengenakan penalti sama sekali jika notis lengkap diberikan. Sebagai permulaan, anda mungkin ingin membuat perbandingan tempoh berkunci antara semua bank di iMoney.
Yuran dan caj
Permohonan pinjaman rumah membabitkan urusan profesional dan proses yang dikawal selia kerajaan seperti persediaan dan pembayaran perjanjian pinjaman, pembayaran duti setem dan pemprosesan oleh bank.
Semua proses ini selalunya disertakan yuran dan caj yang akan ditanggung oleh anda, sebagai pembeli. Dalam kes tertentu, ia juga boleh ditanggung penuh atau separuh oleh bank sebagai sebahagian daripada pakej pinjaman anda.
Oleh itu, lebih baik berjumpa dengan pegawai pinjaman dan minta mereka menerangkan mengenai semua yuran dan caj kepada anda. Ia mungkin satu proses yang berulang dan memakan masa tetapi ia akan menjadi masa yang digunakan dengan sebaiknya.
Bank
Fahami yang anda akan selalu berurusan dengan bank selagi pinjaman rumah masih berjalan (yang mungkin mengambil masa 20 hingga 30 tahun).
Dengan itu sebagai peringatan, anda patut memilih bank yang anda selesa untuk berurusan. Sesetengah perkara yang anda mungkin ingin fikirkan termasuk:
• Adakah mempunyai akaun simpanan atau semasa dengan bank tersebut (untuk kemudahan pemindahan antara akaun)?
• Adakah puas hati dengan perkhidmatan mereka?
• Adakah terdapat cawangan tempatan yang berdekatan dengan rumah atau pejabat anda?
• Adakah anda rasa bank tersebut boleh dipercayai atau boleh diharapkan?
• Adakah bank tersebut menawarkan perkhidmatan tambah nilai yang akan memudahkan anda dalam jangka masa panjang?
Artikel dari Berita Harian, 8 Februari 2014
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
Untuk kebanyakan orang, memilih pinjaman rumah adalah susah, hampir seperti memilih rumah itu sendiri. Jika sedang mencari pinjaman rumah untuk membeli rumah idaman, ada beberapa perkara yang perlu diteliti.
Ketua Pegawai Eksekutif iMoney, Lee Ching Wei berkongsi enam perkara yang patut dipertimbangkan sebelum membuat satu keputusan kewangan yang mungkin paling penting dalam hidup anda.
Jenis pinjaman rumah
Pertama sekali, pertimbangkan apa yang sesuai untuk anda: Pinjaman Tradisi Berjangka atau Pinjaman Rumah Fleksibel (Pinjaman-Fleksi).
Pinjaman Tradisi Berjangka memerlukan anda untuk membayar jumlah tetap setiap bulan sepanjang tempoh pinjaman rumah anda (contoh, 30 tahun) sementara Pinjaman-Fleksibel memberi anda pilihan untuk mengurangkan faedah pada bila-bila masa yang anda mahu (contoh dengan menyimpan lebihan wang ke akaun semasa yang berkaitan. Semakin banyak anda simpan, semakin kurang faedah yang dibayar).
Jika mempunyai corak aliran wang yang mudah dijangka dan ketat, Pinjaman Tradisi Berjangka mungkin pilihan terbaik. Jika lebih menggemari fleksibiliti dalam pembayaran pinjaman anda, Pinjaman-Fleksibel adalah disarankan.
Kadar Faedah
Seperti mana dengan semua pinjaman, keutamaan anda adalah bank yang menawarkan kadar faedah terendah. Merujuk kepada contoh yang digunakan sebelum ini, untuk pinjaman rumah sebanyak RM500,000 dalam tempoh 30 tahun, perbezaan faedah di antara kadar faedah 4.2 peratus dan 4.15 peratus boleh menjadi lebih daripada RM5,000.
Margin pembiayaan
Ia bermaksud berapa banyak anda boleh pinjam.
Ini bergantung kepada pelbagai faktor termasuk nilai rumah dan kedudukan anda dengan bank. Setiap bank menawarkan margin pembiayaan yang berbeza.
Anda diperlukan membayar mana-mana amaun yang tidak termasuk dalam pendahuluan pinjaman rumah, ini adalah amat penting lebih-lebih lagi apabila anda kekurangan wang.
Sebagai contoh, untuk rumah bernilai RM500,000, anda akan memerlukan RM100,000 sebagai pendahuluan jika margin pembiayaan adalah 80 peratus, tetapi hanya perlu membayar RM50,000 sebagai pendahuluan jika margin pembiayaan adalah 90 peratus.
Tempoh berkunci
Tempoh berkunci adalah jangka masa di mana anda akan dikenakan penalti (selalunya 2 hingga 3 peratus daripada jumlah pinjaman), jika memilih untuk membayar penuh pinjaman rumah sebelum ia mencapai tempoh tamatnya.
Apabila memilih pinjaman rumah, ia berbaloi untuk mempunyai tempoh berkunci sesingkat yang boleh dan penalti serendah yang boleh.
Sesetengah bank juga tidak mengenakan penalti sama sekali jika notis lengkap diberikan. Sebagai permulaan, anda mungkin ingin membuat perbandingan tempoh berkunci antara semua bank di iMoney.
Yuran dan caj
Permohonan pinjaman rumah membabitkan urusan profesional dan proses yang dikawal selia kerajaan seperti persediaan dan pembayaran perjanjian pinjaman, pembayaran duti setem dan pemprosesan oleh bank.
Semua proses ini selalunya disertakan yuran dan caj yang akan ditanggung oleh anda, sebagai pembeli. Dalam kes tertentu, ia juga boleh ditanggung penuh atau separuh oleh bank sebagai sebahagian daripada pakej pinjaman anda.
Oleh itu, lebih baik berjumpa dengan pegawai pinjaman dan minta mereka menerangkan mengenai semua yuran dan caj kepada anda. Ia mungkin satu proses yang berulang dan memakan masa tetapi ia akan menjadi masa yang digunakan dengan sebaiknya.
Bank
Fahami yang anda akan selalu berurusan dengan bank selagi pinjaman rumah masih berjalan (yang mungkin mengambil masa 20 hingga 30 tahun).
Dengan itu sebagai peringatan, anda patut memilih bank yang anda selesa untuk berurusan. Sesetengah perkara yang anda mungkin ingin fikirkan termasuk:
• Adakah mempunyai akaun simpanan atau semasa dengan bank tersebut (untuk kemudahan pemindahan antara akaun)?
• Adakah puas hati dengan perkhidmatan mereka?
• Adakah terdapat cawangan tempatan yang berdekatan dengan rumah atau pejabat anda?
• Adakah anda rasa bank tersebut boleh dipercayai atau boleh diharapkan?
• Adakah bank tersebut menawarkan perkhidmatan tambah nilai yang akan memudahkan anda dalam jangka masa panjang?
Artikel dari Berita Harian, 8 Februari 2014
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
PINJAMAN PERIBADI (KEWANGAN)
>> Apa yang anda perlu tahu?
Mendapatkan tawaran terbaik pinjaman peribadi boleh jadi satu tugas yang memenatkan. Terdapat lebih daripada sepuluh bank yang menawarkan pinjaman peribadi di Malaysia.
Sebelum anda buat pilihan terbaik, di sini ada beberapa panduan perlu diberi perhatian.
Ciri kelayakan pinjaman
Banyak pinjaman peribadi mengenakan syarat kelayakan yang ketat. Untuk semak kelayakan pinjaman peribadi di Malaysia, berikut adalah antara syarat-syaratnya:
• Berumur melebihi 21 tahun (ini berbeza mengikut bank dan sesetengahnya menerima pemohon pinjaman yang berumur 18 tahun atau lebih)
• Warganegara Malaysia atau mempunyai status penduduk tetap (PR)
• Mempunyai akaun bank yang masih aktif
• Mempunyai pendapatan tetap/gaji, atau bekerja sendiri
Kadar faedah rata
Pada asasnya, kadar faedah rata ialah faedah yang dikenakan ke atas jumlah yang dipinjam sepanjang tempoh pinjaman.
Walaupun pengiraannya mudah, peminjam selalu tidak perasan bahawa melalui pengiraan kadar faedah rata, faedah sentiasa dikenakan berdasarkan jumlah pinjaman asal anda.
Oleh itu, tak kira berapa banyak jumlah yang anda bayar, peminjam masih perlu bayar faedah penuh seperti dikira pada permulaan pinjaman anda.
Satu contoh bagaimana kadar faedah rata dikira: Katakan anda ambil pinjaman sebanyak RM10,000 dengan kadar faedah rata 10 peratus setahun.
Bayaran faedah akan menjadi RM1,000 setiap tahun sehingga keseluruhan jumlah pinjaman diselesaikan/dibayar balik (iaitu kadar faedah sebanyak RM1,000 setiap tahun tanpa mengira baki pinjaman anda).
Yuran pembayaran balik awal
Sesetengah pemberi pinjaman mengenakan penalti terhadap peminjam yang ingin membayar sepenuhnya pinjaman peribadi mereka lebih awal dari tempoh yang dipersetujui. Ini kerana keadaan itu menyebabkan pemberi pinjaman gagal mendapat kadar faedah penuh yang akan didapati jika peminjam meneruskan pinjaman mengikut tempoh penuh.
Yuran melunaskan awal selalunya adalah peratusan (sekitar dua hingga tiga peratus) yang dikenakan ke atas baki pinjaman tertunggak pada masa itu.
Caj pembayaran lewat
Sekiranya anda gagal buat pembayaran balik pinjaman bulanan anda pada masa ditetapkan, anda mungkin dikenakan yuran bayaran lewat.
Di samping itu, dua perkara mungkin berlaku. Pertama, pemberi pinjaman ada hak untuk ambil tindakan undang-undang terhadap anda.
Kedua, bank boleh potong baki kredit daripada akaun bank anda (dengan syarat akaun bank yang sama) untuk mengimbangi jumlah yang anda terhutang dalam pinjaman anda.
Jika peminjam sudah mendapatkan pinjaman bercagar, bank boleh menarik balik aset yang ditetapkan sebagai cagaran.
Artikel dari Berita Harian, 15 Februari 2014
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
Mendapatkan tawaran terbaik pinjaman peribadi boleh jadi satu tugas yang memenatkan. Terdapat lebih daripada sepuluh bank yang menawarkan pinjaman peribadi di Malaysia.
Sebelum anda buat pilihan terbaik, di sini ada beberapa panduan perlu diberi perhatian.
Ciri kelayakan pinjaman
Banyak pinjaman peribadi mengenakan syarat kelayakan yang ketat. Untuk semak kelayakan pinjaman peribadi di Malaysia, berikut adalah antara syarat-syaratnya:
• Berumur melebihi 21 tahun (ini berbeza mengikut bank dan sesetengahnya menerima pemohon pinjaman yang berumur 18 tahun atau lebih)
• Warganegara Malaysia atau mempunyai status penduduk tetap (PR)
• Mempunyai akaun bank yang masih aktif
• Mempunyai pendapatan tetap/gaji, atau bekerja sendiri
Kadar faedah rata
Pada asasnya, kadar faedah rata ialah faedah yang dikenakan ke atas jumlah yang dipinjam sepanjang tempoh pinjaman.
Walaupun pengiraannya mudah, peminjam selalu tidak perasan bahawa melalui pengiraan kadar faedah rata, faedah sentiasa dikenakan berdasarkan jumlah pinjaman asal anda.
Oleh itu, tak kira berapa banyak jumlah yang anda bayar, peminjam masih perlu bayar faedah penuh seperti dikira pada permulaan pinjaman anda.
Satu contoh bagaimana kadar faedah rata dikira: Katakan anda ambil pinjaman sebanyak RM10,000 dengan kadar faedah rata 10 peratus setahun.
Bayaran faedah akan menjadi RM1,000 setiap tahun sehingga keseluruhan jumlah pinjaman diselesaikan/dibayar balik (iaitu kadar faedah sebanyak RM1,000 setiap tahun tanpa mengira baki pinjaman anda).
Yuran pembayaran balik awal
Sesetengah pemberi pinjaman mengenakan penalti terhadap peminjam yang ingin membayar sepenuhnya pinjaman peribadi mereka lebih awal dari tempoh yang dipersetujui. Ini kerana keadaan itu menyebabkan pemberi pinjaman gagal mendapat kadar faedah penuh yang akan didapati jika peminjam meneruskan pinjaman mengikut tempoh penuh.
Yuran melunaskan awal selalunya adalah peratusan (sekitar dua hingga tiga peratus) yang dikenakan ke atas baki pinjaman tertunggak pada masa itu.
Caj pembayaran lewat
Sekiranya anda gagal buat pembayaran balik pinjaman bulanan anda pada masa ditetapkan, anda mungkin dikenakan yuran bayaran lewat.
Di samping itu, dua perkara mungkin berlaku. Pertama, pemberi pinjaman ada hak untuk ambil tindakan undang-undang terhadap anda.
Kedua, bank boleh potong baki kredit daripada akaun bank anda (dengan syarat akaun bank yang sama) untuk mengimbangi jumlah yang anda terhutang dalam pinjaman anda.
Jika peminjam sudah mendapatkan pinjaman bercagar, bank boleh menarik balik aset yang ditetapkan sebagai cagaran.
Artikel dari Berita Harian, 15 Februari 2014
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
LAPORAN PERBELANJAAN (KEWANGAN)
>> Catatan aliran keluar masuk pantau belanja berlebihan
Setiap kali mendapat gaji bulanan, hampir 70 peratus pendapatan digunakan untuk membayar hutang dan perbelanjaan tetap bulanan. Hanya 30 peratus digunakan untuk menampung kos sara hidup bulanan.
Bagi mereka yang bekerja dan hidup di bandar besar dengan kos sara hidup yang tinggi seperti Kuala Lumpur, baki daripada pendapatan itu perlu diuruskan secara bijak.
Bagaimanakah cara terbaik menguruskan kewangan dalam keadaan yang serba mahal? Disediakan 10 cara terbaik amalan berbelanja secara berhemah bagi membolehkan anda dapat hidup dengan selesa di bandar.
Putuskan hubungan dengan TV anda
Sekiranya anda melanggan pakej televisyen satelit berbayar, inilah masanya anda menilai semula langganan itu. Mungkin anda boleh memilih pakej yang paling minimum bayarannya. Atau anda boleh batalkan langganan dan tonton rancangan kegemaran secara dalam talian.
Rekod perbelanjaan anda
Sebelum mula berjimat, anda perlu tahu apa dan berapakah nilai perbelanjaan anda. Rancang kewangan dengan menentukan nilai perbelanjaan anda dan kemudian tentukan berapa jumlah simpanan. Rancangan ini membantu anda menentukan aliran keluar wang dan jumlah simpanan yang sepatutnya diketepikan.
Gunakan pengangkutan awam
Jika lokasi dari rumah ke tempat kerja tidak jauh, anda boleh berjalan kaki atau gunakan basikal. Jika jauh, cuba gunakan kenderaan awam. Anda pasti akan terperanjat dengan jumlah penjimatan bulanan anda bagi kos pengangkutan. Pasti lebih jimat jika anda dapat mengelak kos petrol, tempat letak kereta, tol dan juga belanja penyelenggaraan kereta anda.
Bancuh air sendiri
Sekiranya anda tidak boleh teruskan hidup tanpa kafein dan teh di kafe, ubah amalan itu. Optimumkan kemudahan ruang pantri di pejabat anda dengan membancuh air sendiri. Beli kopi, teh, gula dan susu. Bancuh sendiri, lebih murah, jimat dan kurangkan masa anda minum di kafe.
Bawa bekal
Mulakan membawa bekal makan tengah hari ke pejabat. Jika secara purata anda membelanjakan RM10 sehari untuk makan tengah hari, anda boleh jimatkan lebih kurang RM200 bagi satu bulan (20 hari bekerja). Ini bernilai RM2,400 setahun, satu motivasi yang cukup penjimatan.
Semak semula langganan
Semak semula langganan anda. Sekerap mana sebenarnya anda pergi ke gimnasium? Betulkah anda perlukan data yang banyak untuk telefon bimbit anda? Langganan sebegini mempunyai kos tersembunyi dan memerlukan komitmen.
Pastikan anda hanya melanggan barangan atau perkhidmatan yang diperlukan sahaja.
Pilih kad kredit sesuai
Bagaimana penggunaan kad kredit anda? Jika anda sering tidak membuat pembayaran penuh, carilah kad kredit dengan kadar faedah terendah serta tiada yuran tahunan.
Jika anda membayar jumlah penuh setiap bulan, dapatkan kad yang mempunyai program ganjaran terbaik. Perkara yang paling penting untuk anda ingat ialah gunakan kad kredit secara berhemah. Bayar bil tepat pada masanya untuk elak daripada bayaran caj tambahan.
Pembayaran terus
Individu yang pelupa atau tidak teratur cenderung terlepas membayar bil tepat pada masanya. Pertimbangkan untuk melakukan pembayaran bil secara terus untuk elakkan yuran bayaran lewat. Tetapkan arahan akaun bank anda untuk membayar bil secara automatik.
Jangan tunggu sehingga saat terakhir dan berdepan risiko dikenakan caj bayaran lewat kerana penalti akan dikenakan bagi setiap kelewatan.
Pertimbangkan hiburan anda
Daripada anda keluar dan membelanjakan ratusan ringgit untuk makanan dan minuman serta tiket wayang, anjurkan pertemuan di rumah. Jemput kawan menonton filem atau cuma bersantai dan berborak dengan minuman. Jika anda perlu keluar, rancangkan tempat berkumpul di sebuah restoran yang menawarkan tawaran diskaun untuk kad kredit anda.
Bandingkan
Jika anda sering membeli barangan sama dari kedai sama, berhenti sekarang. Untuk jimatkan wang, selalu bandingkan harga barangan di beberapa kedai dan dapatkan harga termurah. Sesetengah barangan mungkin mempunyai diskaun di satu kedai tapi tidak di kedai lain. Tentukan barangan yang anda sering beli dan selalu perhatikan nilai yang ditawarkan.
Artikel dari Berita Harian, 22 Februari 2014
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
Setiap kali mendapat gaji bulanan, hampir 70 peratus pendapatan digunakan untuk membayar hutang dan perbelanjaan tetap bulanan. Hanya 30 peratus digunakan untuk menampung kos sara hidup bulanan.
Bagi mereka yang bekerja dan hidup di bandar besar dengan kos sara hidup yang tinggi seperti Kuala Lumpur, baki daripada pendapatan itu perlu diuruskan secara bijak.
Bagaimanakah cara terbaik menguruskan kewangan dalam keadaan yang serba mahal? Disediakan 10 cara terbaik amalan berbelanja secara berhemah bagi membolehkan anda dapat hidup dengan selesa di bandar.
Putuskan hubungan dengan TV anda
Sekiranya anda melanggan pakej televisyen satelit berbayar, inilah masanya anda menilai semula langganan itu. Mungkin anda boleh memilih pakej yang paling minimum bayarannya. Atau anda boleh batalkan langganan dan tonton rancangan kegemaran secara dalam talian.
Rekod perbelanjaan anda
Sebelum mula berjimat, anda perlu tahu apa dan berapakah nilai perbelanjaan anda. Rancang kewangan dengan menentukan nilai perbelanjaan anda dan kemudian tentukan berapa jumlah simpanan. Rancangan ini membantu anda menentukan aliran keluar wang dan jumlah simpanan yang sepatutnya diketepikan.
Gunakan pengangkutan awam
Jika lokasi dari rumah ke tempat kerja tidak jauh, anda boleh berjalan kaki atau gunakan basikal. Jika jauh, cuba gunakan kenderaan awam. Anda pasti akan terperanjat dengan jumlah penjimatan bulanan anda bagi kos pengangkutan. Pasti lebih jimat jika anda dapat mengelak kos petrol, tempat letak kereta, tol dan juga belanja penyelenggaraan kereta anda.
Bancuh air sendiri
Sekiranya anda tidak boleh teruskan hidup tanpa kafein dan teh di kafe, ubah amalan itu. Optimumkan kemudahan ruang pantri di pejabat anda dengan membancuh air sendiri. Beli kopi, teh, gula dan susu. Bancuh sendiri, lebih murah, jimat dan kurangkan masa anda minum di kafe.
Bawa bekal
Mulakan membawa bekal makan tengah hari ke pejabat. Jika secara purata anda membelanjakan RM10 sehari untuk makan tengah hari, anda boleh jimatkan lebih kurang RM200 bagi satu bulan (20 hari bekerja). Ini bernilai RM2,400 setahun, satu motivasi yang cukup penjimatan.
Semak semula langganan
Semak semula langganan anda. Sekerap mana sebenarnya anda pergi ke gimnasium? Betulkah anda perlukan data yang banyak untuk telefon bimbit anda? Langganan sebegini mempunyai kos tersembunyi dan memerlukan komitmen.
Pastikan anda hanya melanggan barangan atau perkhidmatan yang diperlukan sahaja.
Pilih kad kredit sesuai
Bagaimana penggunaan kad kredit anda? Jika anda sering tidak membuat pembayaran penuh, carilah kad kredit dengan kadar faedah terendah serta tiada yuran tahunan.
Jika anda membayar jumlah penuh setiap bulan, dapatkan kad yang mempunyai program ganjaran terbaik. Perkara yang paling penting untuk anda ingat ialah gunakan kad kredit secara berhemah. Bayar bil tepat pada masanya untuk elak daripada bayaran caj tambahan.
Pembayaran terus
Individu yang pelupa atau tidak teratur cenderung terlepas membayar bil tepat pada masanya. Pertimbangkan untuk melakukan pembayaran bil secara terus untuk elakkan yuran bayaran lewat. Tetapkan arahan akaun bank anda untuk membayar bil secara automatik.
Jangan tunggu sehingga saat terakhir dan berdepan risiko dikenakan caj bayaran lewat kerana penalti akan dikenakan bagi setiap kelewatan.
Pertimbangkan hiburan anda
Daripada anda keluar dan membelanjakan ratusan ringgit untuk makanan dan minuman serta tiket wayang, anjurkan pertemuan di rumah. Jemput kawan menonton filem atau cuma bersantai dan berborak dengan minuman. Jika anda perlu keluar, rancangkan tempat berkumpul di sebuah restoran yang menawarkan tawaran diskaun untuk kad kredit anda.
Bandingkan
Jika anda sering membeli barangan sama dari kedai sama, berhenti sekarang. Untuk jimatkan wang, selalu bandingkan harga barangan di beberapa kedai dan dapatkan harga termurah. Sesetengah barangan mungkin mempunyai diskaun di satu kedai tapi tidak di kedai lain. Tentukan barangan yang anda sering beli dan selalu perhatikan nilai yang ditawarkan.
Artikel dari Berita Harian, 22 Februari 2014
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
5 PRINSIP PINJAMAN (KEWANGAN)
1. Meminjam untuk sesuatu yang anda perlukan - bukan apa yang anda mahukan
2. Meminjam sejumlah wang di dalam kemampuan anda untuk membayar balik
3. Elakkan daripada meminjam untuk membiayai aset yang susut nilai
4. Elakkan daripada menjadi penjamin
5. Si peminjam mempunyai komitmen moral dan mutlak untuk membayar balik
Perbezaan di antara "Hutang Baik" dan "Hutang Tidak Baik"?
Adakah terdapat hutang jenis "Baik"? Ya, ada. Hutang ini membolehkan beban kewangan dijelaskan sepenuhnya. Meminjam untuk membeli rumah, pendidikan anak-anak, memajukan kemahiran dalam kerjaya, atau memulakan perniagaan sendiri akan membolehkan anda mendapat faedah kewangan jangka panjang.
"Hutang Tidak Baik" adalah apabila anda meminjam untuk sesuatu yang tidak mendatangkan apa-apa faedah kewangan atau barangan tersebut mempunyai jangka hayat yang lebih singkat daripada jangka masa pinjaman barang itu sendiri. Ini termasuklah pinjaman untuk bercuti, membeli pakaian, perabot, barangan rumah ataupun makan luar.
Di dalam proses mengasingkan perkara-perkara negatif berkaitan hutang, anda sering kali beranggapan bahawa berhutang adalah suatu perkara yang tidak berfaedah dan tidak produktif. Semestinya ia tidak benar kerana hutang boleh digunakan secara produktif oleh individu, peniaga mahupun badan-badan kebajikan.
Pinjaman boleh menjadi produktif, sebagai aktiviti yang menjana kekayaan, atau ia akan menjadi pengalaman sebagai "hamba kepada peminjam". Bijak pandai menggunakan hutang sebagai alat untuk menjana kekayaan, mendapatkan pengecualian cukai atau membesarkan pengurusan harta benda. Bagi mereka yang kurang arif, kebiasaannya mereka merasakan yang hutang adalah alat untuk mendapatkan sesuatu yang mereka tidak berupaya mendapatkan melalui tabungan atau kesabaran. Tidak semua hutang berbentuk tidak produktif.
Keupayaan menguruskan kewangan secara berhemat membolehkan anda menjelaskan kadar bunga dan juga membayar pokoknya sekali.
Apabila anda menggunakan kaedah yang sama dalam perniagaan, hasilnya juga adalah sama. Aliran tunai yang dijana daripada hasil pinjaman mestilah mampu mengembangkan aliran pendapatan bagi membolehkan pembayaran balik tuntutan kredit dan pinjaman asal.
Hutang Jenis Ketiga
Di sebalik usaha-usaha terbaik yang dilaksanakan, anda masih lagi terjerumus dengan masalah hutang yang serius. Ini bukanlah jenis hutang yang anda ingin dapatkan tetapi keadaan tidak dapat dikawal. Tanda-tanda anda terjebak adalah seperti berikut:
- meminjam lagi untuk membayar pinjaman terdahulu.
- pemiutang sering mengganggu anda untuk mendapatkan bayaran
- membuat bayaran minimum untuk kad kredit
- memaksimumkan penggunaan kad kredit
- meminjam untuk membayar bil-bil biasa
- sukar mendapatkan pinjaman
- kawan-kawan dan saudara mara mula menjauhkan diri
- simbahan cat merah di dinding rumah anda!
Bagaimanapun, anda belum terlambat dan tidak keseorangan. Bantuan anda berhampiran anda! Nasihat daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) boleh membantu anda menyediakan pelan penyelesaian di antara anda dan pemiutang anda bagi mengurangkan beban hutang anda. Apa yang perlu adalah kesungguhan dan disiplin diri untuk berubah bagi membolehkan anda menjalani kehidupan yang lebih berhemah.
Pedang Dua Mata
Hutang sememangnya seperti pedang dua mata. Sekiranya menggunakan secara bijak, maka anda dapat meningkatkan kekayaan dan memberikan faedah kewangan jangka panjang. Jika salah penggunaan, anda bukan saja terluka bahkan luka yang membawa maut! Oleh itu, sebelum anda mula "menghayunkan pedang" anda, pastikan anda tahu pergerakan yang sesuai serta mampu memikul tanggungjawab daripada penggunaannya.
Artikel ini adalah sumbangan dari Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK). Hubungi AKPK melalui 1-8000-88-2575 atau layari laman web www.akpk.org.my
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
2. Meminjam sejumlah wang di dalam kemampuan anda untuk membayar balik
3. Elakkan daripada meminjam untuk membiayai aset yang susut nilai
4. Elakkan daripada menjadi penjamin
5. Si peminjam mempunyai komitmen moral dan mutlak untuk membayar balik
Perbezaan di antara "Hutang Baik" dan "Hutang Tidak Baik"?
Adakah terdapat hutang jenis "Baik"? Ya, ada. Hutang ini membolehkan beban kewangan dijelaskan sepenuhnya. Meminjam untuk membeli rumah, pendidikan anak-anak, memajukan kemahiran dalam kerjaya, atau memulakan perniagaan sendiri akan membolehkan anda mendapat faedah kewangan jangka panjang.
"Hutang Tidak Baik" adalah apabila anda meminjam untuk sesuatu yang tidak mendatangkan apa-apa faedah kewangan atau barangan tersebut mempunyai jangka hayat yang lebih singkat daripada jangka masa pinjaman barang itu sendiri. Ini termasuklah pinjaman untuk bercuti, membeli pakaian, perabot, barangan rumah ataupun makan luar.
Di dalam proses mengasingkan perkara-perkara negatif berkaitan hutang, anda sering kali beranggapan bahawa berhutang adalah suatu perkara yang tidak berfaedah dan tidak produktif. Semestinya ia tidak benar kerana hutang boleh digunakan secara produktif oleh individu, peniaga mahupun badan-badan kebajikan.
Pinjaman boleh menjadi produktif, sebagai aktiviti yang menjana kekayaan, atau ia akan menjadi pengalaman sebagai "hamba kepada peminjam". Bijak pandai menggunakan hutang sebagai alat untuk menjana kekayaan, mendapatkan pengecualian cukai atau membesarkan pengurusan harta benda. Bagi mereka yang kurang arif, kebiasaannya mereka merasakan yang hutang adalah alat untuk mendapatkan sesuatu yang mereka tidak berupaya mendapatkan melalui tabungan atau kesabaran. Tidak semua hutang berbentuk tidak produktif.
Keupayaan menguruskan kewangan secara berhemat membolehkan anda menjelaskan kadar bunga dan juga membayar pokoknya sekali.
Apabila anda menggunakan kaedah yang sama dalam perniagaan, hasilnya juga adalah sama. Aliran tunai yang dijana daripada hasil pinjaman mestilah mampu mengembangkan aliran pendapatan bagi membolehkan pembayaran balik tuntutan kredit dan pinjaman asal.
Hutang Jenis Ketiga
Di sebalik usaha-usaha terbaik yang dilaksanakan, anda masih lagi terjerumus dengan masalah hutang yang serius. Ini bukanlah jenis hutang yang anda ingin dapatkan tetapi keadaan tidak dapat dikawal. Tanda-tanda anda terjebak adalah seperti berikut:
- meminjam lagi untuk membayar pinjaman terdahulu.
- pemiutang sering mengganggu anda untuk mendapatkan bayaran
- membuat bayaran minimum untuk kad kredit
- memaksimumkan penggunaan kad kredit
- meminjam untuk membayar bil-bil biasa
- sukar mendapatkan pinjaman
- kawan-kawan dan saudara mara mula menjauhkan diri
- simbahan cat merah di dinding rumah anda!
Bagaimanapun, anda belum terlambat dan tidak keseorangan. Bantuan anda berhampiran anda! Nasihat daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) boleh membantu anda menyediakan pelan penyelesaian di antara anda dan pemiutang anda bagi mengurangkan beban hutang anda. Apa yang perlu adalah kesungguhan dan disiplin diri untuk berubah bagi membolehkan anda menjalani kehidupan yang lebih berhemah.
Pedang Dua Mata
Hutang sememangnya seperti pedang dua mata. Sekiranya menggunakan secara bijak, maka anda dapat meningkatkan kekayaan dan memberikan faedah kewangan jangka panjang. Jika salah penggunaan, anda bukan saja terluka bahkan luka yang membawa maut! Oleh itu, sebelum anda mula "menghayunkan pedang" anda, pastikan anda tahu pergerakan yang sesuai serta mampu memikul tanggungjawab daripada penggunaannya.
Artikel ini adalah sumbangan dari Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK). Hubungi AKPK melalui 1-8000-88-2575 atau layari laman web www.akpk.org.my
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
3 TABIAT KEWANGAN SIHAT (KEWANGAN)
APA yang membezakan orang kaya dan berjaya dengan mereka yang kurang berjaya dalam kewangan? Bezanya adalah, mereka yang berjaya dalam kewangan mempunyai tabiat kewangan yang sihat. Berikut adalah 3 tabiat kewangan sihat yang anda mesti miliki!
1. Bayar diri sendiri terlebih dahulu
Untuk berjaya dalam kewangan, tabiat kewangan yang sihat diperlukan. Tabiat yang paling utama dan penting adalah untuk membayar diri sendiri terlebih dahulu. Ertinya tidak kira perbelanjaan bulanan kita, sebahagian daripada pendapatan kita perlu diketepikan untuk diri sendiri SEBELUM melakukan bayaran bil, kereta, rumah dan apa sahaja perbelanjaan. Dan pastinya, sebahagian ini bukan juga untuk dibelanjakan!
Buku-buku kewangan menyarankan sekurang-kurangnya, ketepikan 10% daripada pendapatan kita untuk diri sendiri. Namun, angka 10% ini adalah untuk permulaan. Apabila kita berjaya menanam tabiat menyimpan untuk diri sendiri, lama-kelamaan, peratusan ini boleh dinaikkan sehingga 20% dan lebih!
Ada juga yang bertanya, apa perlu kita lakukan sekiranya 10% pun kita tidak dapat menyimpan oleh kerana tanggungan perbelanjaan bulanan adalah tinggi? Jawapannya, mulakan bayaran kepada diri sendiri pada 2% dulu. Dan secara beransur-ansur, naikkan nilai ini sehingga 10%.
Kaedah menyimpan sebegini adalah amat penting supaya hingga satu masa, menyimpan tidak menjadi sukar dan ianya menjadi tabiat.
2. Tabiat menjejak wang masuk dan keluar
Kekayaan bukan sekadar berapa banyak yang kita perolehi, tetapi, ia juga bermaksud, berapa banyak kita belanjakan. Sekiranya kita berpendapatan RM10,000 sebulan, tetapi perbelanjaan RM15,000 sebulan (jangan terkejut, ramai yang sebegini!), maka, kewangan kita gagal!
Setiap hari, amalkan tabiat mencatit segala perbelanjaan kita. Dengan mencatit perbelanjaan, kita tahu secara terperinci di mana kewangan kita pergi. Dulu, mungkin saya menyarankan mencatit dalam buku nota 555 :) Tetapi, hari yang serba canggih di mana ramai antara kita memiliki smart phone, apa kata anda download perisian mengurus wang yang boleh didapati secara percuma. Contohnya, Expense Manager untuk Android.
Tabiat mencatit segala wang keluar setiap hari akan membolehkan kita menjejak wang kita setiap minggu, dan setiap bulan. Dengan mengetahui segala wang keluar, kita boleh melakukan analisa sikap perbelanjaan kita - dan pastinya kita akan tahu di mana perlu kita kurangkan perbelanjaan sekiranya perlu.
3. Tabiat menambahkan aliran pendapatan
Untuk menjadi kaya, hanya dua sahaja perkara yang boleh dilakukan. Iaitu, kurangkan perbelanjaan, dan satu lagi adalah, tambahkan pendapatan.
Melalui ilmu yang dimiliki daripada tabiat membaca dan belajar, fikirkan cara-cara menambahkan pendapatan kita. Dengan memiliki pelbagai aliran pendapatan yang berlainan, bukan sahaja kita bersikap berhati-hati sekiranya salah satu rezeki pendapatan kita terputus, tetapi, dengan mempunyai aliran pendapatan berganda, kekayaan dapat dibina dengan lebih pantas.
Aliran pendapatan boleh terdiri berbagai bentuk, termasuk pelaburan, hartanah, menjalankan perniagaan, royalti, komisyen dan sebagainya.
Kebanyakan orang kaya dan berjaya bukan sekadar mempunyai satu punca pendapatan sahaja, tetapi mempunyai banyak aliran pendapatan yang berlainan. Jadikan tabiat ini, sebagai tabiat anda!
(Sumber Irfan Khairi)
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
1. Bayar diri sendiri terlebih dahulu
Untuk berjaya dalam kewangan, tabiat kewangan yang sihat diperlukan. Tabiat yang paling utama dan penting adalah untuk membayar diri sendiri terlebih dahulu. Ertinya tidak kira perbelanjaan bulanan kita, sebahagian daripada pendapatan kita perlu diketepikan untuk diri sendiri SEBELUM melakukan bayaran bil, kereta, rumah dan apa sahaja perbelanjaan. Dan pastinya, sebahagian ini bukan juga untuk dibelanjakan!
Buku-buku kewangan menyarankan sekurang-kurangnya, ketepikan 10% daripada pendapatan kita untuk diri sendiri. Namun, angka 10% ini adalah untuk permulaan. Apabila kita berjaya menanam tabiat menyimpan untuk diri sendiri, lama-kelamaan, peratusan ini boleh dinaikkan sehingga 20% dan lebih!
Ada juga yang bertanya, apa perlu kita lakukan sekiranya 10% pun kita tidak dapat menyimpan oleh kerana tanggungan perbelanjaan bulanan adalah tinggi? Jawapannya, mulakan bayaran kepada diri sendiri pada 2% dulu. Dan secara beransur-ansur, naikkan nilai ini sehingga 10%.
Kaedah menyimpan sebegini adalah amat penting supaya hingga satu masa, menyimpan tidak menjadi sukar dan ianya menjadi tabiat.
2. Tabiat menjejak wang masuk dan keluar
Kekayaan bukan sekadar berapa banyak yang kita perolehi, tetapi, ia juga bermaksud, berapa banyak kita belanjakan. Sekiranya kita berpendapatan RM10,000 sebulan, tetapi perbelanjaan RM15,000 sebulan (jangan terkejut, ramai yang sebegini!), maka, kewangan kita gagal!
Setiap hari, amalkan tabiat mencatit segala perbelanjaan kita. Dengan mencatit perbelanjaan, kita tahu secara terperinci di mana kewangan kita pergi. Dulu, mungkin saya menyarankan mencatit dalam buku nota 555 :) Tetapi, hari yang serba canggih di mana ramai antara kita memiliki smart phone, apa kata anda download perisian mengurus wang yang boleh didapati secara percuma. Contohnya, Expense Manager untuk Android.
Tabiat mencatit segala wang keluar setiap hari akan membolehkan kita menjejak wang kita setiap minggu, dan setiap bulan. Dengan mengetahui segala wang keluar, kita boleh melakukan analisa sikap perbelanjaan kita - dan pastinya kita akan tahu di mana perlu kita kurangkan perbelanjaan sekiranya perlu.
3. Tabiat menambahkan aliran pendapatan
Untuk menjadi kaya, hanya dua sahaja perkara yang boleh dilakukan. Iaitu, kurangkan perbelanjaan, dan satu lagi adalah, tambahkan pendapatan.
Melalui ilmu yang dimiliki daripada tabiat membaca dan belajar, fikirkan cara-cara menambahkan pendapatan kita. Dengan memiliki pelbagai aliran pendapatan yang berlainan, bukan sahaja kita bersikap berhati-hati sekiranya salah satu rezeki pendapatan kita terputus, tetapi, dengan mempunyai aliran pendapatan berganda, kekayaan dapat dibina dengan lebih pantas.
Aliran pendapatan boleh terdiri berbagai bentuk, termasuk pelaburan, hartanah, menjalankan perniagaan, royalti, komisyen dan sebagainya.
Kebanyakan orang kaya dan berjaya bukan sekadar mempunyai satu punca pendapatan sahaja, tetapi mempunyai banyak aliran pendapatan yang berlainan. Jadikan tabiat ini, sebagai tabiat anda!
(Sumber Irfan Khairi)
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
3 ASAS PENGURUSAN WANG (KEWANGAN)
TIDAK dapat dinafikan lagi ilmu pengurusan wang adalah wajib diketahui oleh semua orang. Disebabkan kesibukan melakukan urusan harian, tidak semua orang ada masa untuk belajar pengurusan wang. Jadi, artikel ini akan menjelaskan tiga asas untuk membantu anda menguruskan wang. Pengurusan wang akan lebih mudah jika anda faham tiga asas ini.
Asas Pertama: Belajar Bagaimana Hendak Cari Duit
Untuk hidup dalam keadaan bebas hutang, anda perlu tahu cara untuk cari duit. Walaupun anda bekerja makan gaji dan gaji anda tetap, anda perlu cari cara untuk cari duit lebih banyak. Anda boleh kerja overtime atau cari kerja part time yang tidak membebankan. Otak anda perlu ligat mencari cara untuk mencari wang lebih. Jangan hanya bergantung pada satu sumber sahaja.
Asas Kedua: Simpan Wang
Asas kedua dalam pengurusan wang adalah simpan. Anda perlu belajar bagaimana hendak simpan wang. Setiap bulan tetapkan jumlah tetap untuk anda simpan ke dalam bank. Jika ada wang lebih, simpan lebih. Namun, jangan kurangkan jumlah simpanan kerana secara psikologi akan memberi kesan pada anda.
Asas Ketiga: Tahu Cara Hendak Besarkan Nilai Wang Yang Anda Miliki
Asas ketiga adalah pelaburan. Jika anda simpan semua wang ke dalam bank, anda akan rugi. Belajar cara untuk biakkan duit dengan melabur. Anda boleh melabur di Amanah Saham, Bursa Saham Kuala Lumpur dan perniagaan part time anda. Simpanan wang perlu ada tetapi jangan simpan semua. Gunakan sebahagian untuk melabur. Jika anda untung, pasti anda akan tersenyum lebar. Jika rugi jangan melatah sebaliknya belajar cara untuk dapat untung.
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
Asas Pertama: Belajar Bagaimana Hendak Cari Duit
Untuk hidup dalam keadaan bebas hutang, anda perlu tahu cara untuk cari duit. Walaupun anda bekerja makan gaji dan gaji anda tetap, anda perlu cari cara untuk cari duit lebih banyak. Anda boleh kerja overtime atau cari kerja part time yang tidak membebankan. Otak anda perlu ligat mencari cara untuk mencari wang lebih. Jangan hanya bergantung pada satu sumber sahaja.
Asas Kedua: Simpan Wang
Asas kedua dalam pengurusan wang adalah simpan. Anda perlu belajar bagaimana hendak simpan wang. Setiap bulan tetapkan jumlah tetap untuk anda simpan ke dalam bank. Jika ada wang lebih, simpan lebih. Namun, jangan kurangkan jumlah simpanan kerana secara psikologi akan memberi kesan pada anda.
Asas Ketiga: Tahu Cara Hendak Besarkan Nilai Wang Yang Anda Miliki
Asas ketiga adalah pelaburan. Jika anda simpan semua wang ke dalam bank, anda akan rugi. Belajar cara untuk biakkan duit dengan melabur. Anda boleh melabur di Amanah Saham, Bursa Saham Kuala Lumpur dan perniagaan part time anda. Simpanan wang perlu ada tetapi jangan simpan semua. Gunakan sebahagian untuk melabur. Jika anda untung, pasti anda akan tersenyum lebar. Jika rugi jangan melatah sebaliknya belajar cara untuk dapat untung.
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
SINDROM SAKIT SENDI FACET TENGKUK (KESIHATAN)
PENYAKIT seperti ini telah dikenal pasti menjadi trend dewasa ini yang menimpa ramai masyarakat yang umur mereka masih muda iaitu sekitar 30-an ke atas terutama yang bekerja menghadap komputer seharian.
Mengikut Penyarah Kanan Jabatan Anesthesiologi dan Pain Medicine, Hospital Universiti Sains Malaysia (HUSM), Kubang Kerian, Kelantan, Prof. Madya Dr. Nizar Abdul Jalil, sakit tengkuk, bahu dan belikat merupakan gejala klasik bagi sindrom sakit sendi facet tengkuk atau cervical facet syndrome.
Penyakit ini katanya, sejenis keradangan sendi (artritis) yang boleh berlaku sepanjang tulang belakang.
Bahagian paling biasa berlaku ialah di pinggang dan leher kerana kedua-dua bahagian ini pada tulang belakang yang paling banyak melakukan pergerakan (wear and tear).
Sakit pada tengkuk jelasnya, akan lebih ketara waktu pagi selain rasa kejang, pening atau rasa terhoyong-hayang juga boleh menyusul. Selain daripada itu otot-otot pada bahu dan leher juga menjadi menebal dan sangat sakit bila dipicit.
Pesakit juga jelasnya akan berasa lemah pada otot bahu sehingga tidak dapat bertahan lama jika mengangkat tangan seperti membaca akhbar atau menyidai baju di ampaian. Rasa seperti kebas pada tangan atau jari-jari juga menyusul sehingga adakalanya pen atau cawan yang dipegang terlepas.
Dr. Nizar memaklumkan, penyakit ini sepatutnya dialami oleh mereka yang berumur terutama 60 ke 70 tahun dan ke atas kerana penyakit ini berkaitan dengan proses penuaan melibatkan sakit sendi artritis seperti juga sakit lutut.
Namun trend sekarang ini memperlihatkan ramai orang muda mengalaminya dan paling banyak menghidap penyakit ini adalah golongan wanita dengan nisbah 10 orang yang mengalami kesakitan ini tujuh daripadanya adalah golongan Hawa.
"Ini agak merisaukan kerana trend penyakit orang tua kini dialami oleh orang-orang muda yang sedang produktif menyebabkan mereka tidak boleh melakukan kerja mereka dengan sempurna. Ini kerana ada yang tiba-tiba pening, terhoyong-hayang (dizzy) dan pitam apabila sedang bekerja dan ada yang sampai ke tahap kritikal tidak boleh berjalan atau memandu. Selain daripada itu, ramai juga yang menerima simptom mudah lupa, hilang konsentrasi dan mengantuk," katanya.
Penyebab sakit sendi facet tengkuk
Jelasnya, terdapat beberapa perkara yang menyebabkan sakit sendi facet tengkuk pada usia muda.
Antaranya, mungkin disebabkan oleh si penghidapnya pernah terlibat dengan kemalangan yang menyebabkan kecederaan pada tengkuk lalu mencetuskan proses penuaan pada sendi facet tersebut.
Kesakitan sendi facet ini akan timbul setelah beberapa tahun kemudian. Penyebab lain yang banyak dikenal pasti ialah kesilapan postur kepala, tangan dan tengkuk semasa bekerja di pejabat.
Perlu diingatkan bahawa posisi leher menegak yang statik ketika bekerja depan komputer merupakan satu bentuk kerja keras melampau yang boleh mencetuskan penuaan pada sendi facet tengkuk ini.
"Terlalu aktif bersukan semasa umur muda di peringkat sekolah juga telah dikenal pasti salah satu penyebabnya," jelas Dr. Nizar.
Ujar Dr. Nizar, jika si penghidapnya berhadapan dengan kemalangan sebelum ini, penyakit ini adalah susulan akibat hayunan kuat pada tulang tengkuk menyebabkan kerosakan pada sendi facet.
Kemalangan bagaimanapun secara umumnya tragedi yang tidak boleh dielakkan.
Bagi kerjaya pula kemungkinan individu ini berhadapan dengan komputer untuk seharian waktu, cara dia duduk, postur badan, egonomik, mungkin kedudukannya ketika di hadapan komputer tidak seimbang dengan kerusi dan sebagainya memungkinkan individu berkenaan menghidap sakit ini.
Oleh itu pekerja pejabat perlu prihatin tentang penyakit ini dan mengambil tindakan untuk mengelakkan daripada sakit ini berlaku.
"Jadi salahlah apabila orang berkata bekerja duduk sahaja di pejabat adalah kerja yang ringan kerana tengkuk golongan ini terpaksa bekerja keras menampung kepala sehingga menimbulkan kesakitan," jelasnya.
Simptom klasik sakit sendi facet tengkuk
Dalam pada itu Dr. Nizar memberitahu antara simptom klasik sakit sendi facet tengkuk ini adalah sakit dan kejang di bahagian tengkuk, sakit otot bahu dan belikat, pening kepala sehingga "menangkap" ke mata dan penglihatan akan menjadi rabun.
Dalam keadaan lain menurut beliau, ramai penghidap penyakit ini akan terasa seolah-olah pening (hanyut) seperti mabuk laut, terasa terumbang-ambing, mata jadi kelabu, mudah pitam, telinga berdesing, manakala perut akan banyak angin menjadikan gastrik.
Selain daripada itu penyakit ini juga boleh mimic (mirip) seperti penyakit ENT (sakit mata, hidung dan tekak) dan juga seperti sakit jantung dan asma menyebabkan pesakit rasa sesak nafas dan sakit dada.
Ini disebabkan otot pada dada menjadi kejang dan mencengkam menyebabkan susah untuk bernafas.
Biasanya pesakit akan panik dan cepat-cepat pergi berjumpa doktor pakar jantung untuk pemeriksaan.
Pandai meniru
Penyakit ini juga pandai meniru sakit gastrik. Pesakit akan mengeluh memberitahu perutnya banyak angin dan selalu sendawa terutamanya jika dipicit di otot bahu dan leher.
"Banyak pesakit akan tersasar dan berjumpa doktor gastro dan pemeriksaan gastroendoscopy dilakukan. Seperti dijangka, hasilnya negatif atau cuma ada sedikit gastrik," ujarnya lagi.
Apa yang membimbangkan, kesakitan ini tidak akan berkurangan malah akan berterusan seumur hidup seiring dengan usia selagi faktor-faktor egonomik dan cara hidup tidak berubah.
- Rosmah Dain
(Sumber Utusan Malaysia)
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
Mengikut Penyarah Kanan Jabatan Anesthesiologi dan Pain Medicine, Hospital Universiti Sains Malaysia (HUSM), Kubang Kerian, Kelantan, Prof. Madya Dr. Nizar Abdul Jalil, sakit tengkuk, bahu dan belikat merupakan gejala klasik bagi sindrom sakit sendi facet tengkuk atau cervical facet syndrome.
Penyakit ini katanya, sejenis keradangan sendi (artritis) yang boleh berlaku sepanjang tulang belakang.
Bahagian paling biasa berlaku ialah di pinggang dan leher kerana kedua-dua bahagian ini pada tulang belakang yang paling banyak melakukan pergerakan (wear and tear).
Sakit pada tengkuk jelasnya, akan lebih ketara waktu pagi selain rasa kejang, pening atau rasa terhoyong-hayang juga boleh menyusul. Selain daripada itu otot-otot pada bahu dan leher juga menjadi menebal dan sangat sakit bila dipicit.
Pesakit juga jelasnya akan berasa lemah pada otot bahu sehingga tidak dapat bertahan lama jika mengangkat tangan seperti membaca akhbar atau menyidai baju di ampaian. Rasa seperti kebas pada tangan atau jari-jari juga menyusul sehingga adakalanya pen atau cawan yang dipegang terlepas.
Dr. Nizar memaklumkan, penyakit ini sepatutnya dialami oleh mereka yang berumur terutama 60 ke 70 tahun dan ke atas kerana penyakit ini berkaitan dengan proses penuaan melibatkan sakit sendi artritis seperti juga sakit lutut.
Namun trend sekarang ini memperlihatkan ramai orang muda mengalaminya dan paling banyak menghidap penyakit ini adalah golongan wanita dengan nisbah 10 orang yang mengalami kesakitan ini tujuh daripadanya adalah golongan Hawa.
"Ini agak merisaukan kerana trend penyakit orang tua kini dialami oleh orang-orang muda yang sedang produktif menyebabkan mereka tidak boleh melakukan kerja mereka dengan sempurna. Ini kerana ada yang tiba-tiba pening, terhoyong-hayang (dizzy) dan pitam apabila sedang bekerja dan ada yang sampai ke tahap kritikal tidak boleh berjalan atau memandu. Selain daripada itu, ramai juga yang menerima simptom mudah lupa, hilang konsentrasi dan mengantuk," katanya.
Penyebab sakit sendi facet tengkuk
Jelasnya, terdapat beberapa perkara yang menyebabkan sakit sendi facet tengkuk pada usia muda.
Antaranya, mungkin disebabkan oleh si penghidapnya pernah terlibat dengan kemalangan yang menyebabkan kecederaan pada tengkuk lalu mencetuskan proses penuaan pada sendi facet tersebut.
Kesakitan sendi facet ini akan timbul setelah beberapa tahun kemudian. Penyebab lain yang banyak dikenal pasti ialah kesilapan postur kepala, tangan dan tengkuk semasa bekerja di pejabat.
Perlu diingatkan bahawa posisi leher menegak yang statik ketika bekerja depan komputer merupakan satu bentuk kerja keras melampau yang boleh mencetuskan penuaan pada sendi facet tengkuk ini.
"Terlalu aktif bersukan semasa umur muda di peringkat sekolah juga telah dikenal pasti salah satu penyebabnya," jelas Dr. Nizar.
Ujar Dr. Nizar, jika si penghidapnya berhadapan dengan kemalangan sebelum ini, penyakit ini adalah susulan akibat hayunan kuat pada tulang tengkuk menyebabkan kerosakan pada sendi facet.
Kemalangan bagaimanapun secara umumnya tragedi yang tidak boleh dielakkan.
Bagi kerjaya pula kemungkinan individu ini berhadapan dengan komputer untuk seharian waktu, cara dia duduk, postur badan, egonomik, mungkin kedudukannya ketika di hadapan komputer tidak seimbang dengan kerusi dan sebagainya memungkinkan individu berkenaan menghidap sakit ini.
Oleh itu pekerja pejabat perlu prihatin tentang penyakit ini dan mengambil tindakan untuk mengelakkan daripada sakit ini berlaku.
"Jadi salahlah apabila orang berkata bekerja duduk sahaja di pejabat adalah kerja yang ringan kerana tengkuk golongan ini terpaksa bekerja keras menampung kepala sehingga menimbulkan kesakitan," jelasnya.
Simptom klasik sakit sendi facet tengkuk
Dalam pada itu Dr. Nizar memberitahu antara simptom klasik sakit sendi facet tengkuk ini adalah sakit dan kejang di bahagian tengkuk, sakit otot bahu dan belikat, pening kepala sehingga "menangkap" ke mata dan penglihatan akan menjadi rabun.
Dalam keadaan lain menurut beliau, ramai penghidap penyakit ini akan terasa seolah-olah pening (hanyut) seperti mabuk laut, terasa terumbang-ambing, mata jadi kelabu, mudah pitam, telinga berdesing, manakala perut akan banyak angin menjadikan gastrik.
Selain daripada itu penyakit ini juga boleh mimic (mirip) seperti penyakit ENT (sakit mata, hidung dan tekak) dan juga seperti sakit jantung dan asma menyebabkan pesakit rasa sesak nafas dan sakit dada.
Ini disebabkan otot pada dada menjadi kejang dan mencengkam menyebabkan susah untuk bernafas.
Biasanya pesakit akan panik dan cepat-cepat pergi berjumpa doktor pakar jantung untuk pemeriksaan.
Pandai meniru
Penyakit ini juga pandai meniru sakit gastrik. Pesakit akan mengeluh memberitahu perutnya banyak angin dan selalu sendawa terutamanya jika dipicit di otot bahu dan leher.
"Banyak pesakit akan tersasar dan berjumpa doktor gastro dan pemeriksaan gastroendoscopy dilakukan. Seperti dijangka, hasilnya negatif atau cuma ada sedikit gastrik," ujarnya lagi.
Apa yang membimbangkan, kesakitan ini tidak akan berkurangan malah akan berterusan seumur hidup seiring dengan usia selagi faktor-faktor egonomik dan cara hidup tidak berubah.
- Rosmah Dain
(Sumber Utusan Malaysia)
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
AMPUTASI BUKAN PENYELESAIAN KAKI DIABETES (KESIHATAN)
SEORANG warga emas berusia 65 tahun telah dirujuk ke sebuah hospital kerajaan di Ampang, Selangor kerana tapak kakinya luka terkena kayu menyebabkan dua jarinya lebam.
Wanita berkenaan menghidap diabetes sejak enam tahun lalu dan mendapatkan rawatan di klinik swasta berhampiran tempat tinggalnya.
Tiba di bahagian kecemasan hospital berkenaan, wanita berkenaan di x-ray dan disaran untuk diamputasi jari kaki kedua dan ketiga serta-merta.
Dua hari selepas amputasi, dia dibenarkan keluar dari wad walaupun masih lemah dan muntah mungkin akibat tindak balas ubat.
Empat hari selepas itu, warga emas itu demam dan muntah mungkin akibat jangkitan kuman, dia dimasukkan semula ke wad.
Pembedahan kecil terpaksa dilakukan bagi membuang jangkitan pada luka berkenaan dan selepas itu doktor menyarankan dilkukan amputasi bawah lutut walaupun kakinya masih elok.
Tidak setuju dengan saranan doktor, wanita itu minta dikeluarkan dari wad hospital bagi merawat lukanya sendiri.
Dalam masa empat bulan, lukanya semakin sembuh, malang kakinya bisul menyebabkan bengkak dan kali ini dibawa ke klinik swasta yang mempunyai pakar vaskular.
Selepas diperiksa, pakar vaskular mendapati sistem peredaran darah wanita ini tidak menghadapi sebarang masalah dan tidak perlu dilakukan amputasi bawah lutut seperti disaran dan hanya perlu dilakukan pembedahan kecil bagi bisul untuk mengelakkan jangkitan kuman merebak.
Pakar vaskular itu merujuk kes itu ke hospital kerajaan tempat wanita berkenaan diamputasi jarinya, dengan surat rujukan supaya hanya sebahagian kecil kaki dibedah. Bagaimanapun saranannya tidak diterima dan pakar ortopedik tetap berkeras dengan amputasi bawah lutut.
Tidak setuju dengan saranan pakar ortopedik, warga emas berkenaan meminta untuk keluar dari hospital.
Menurut pakar runding dan bedah vaskular, Hospital Pakar Damansara, Dr. Ho Teik Kok, komplikasi kaki diabetes amat berkaitan dengan bidang vaskular.
Bidang vaskular hampir sama dengan kardiovaskular cuma bezanya kardiovaskular berkaitan dengan jantung manakala vaskular berkaitan dengan arteri dan vena dalam sistem pembuluh darah kecuali jantung dan otak.
"Sistem kardiovaskular diambil daripada perkataan kardio iaitu jantung dan vaskular pula bermaksud sistem atau rangkaian saluran darah.
"Penyakit sistem berkenaan dinamakan penyakit kardiovaskular," katanya semasa ditemui di pejabatnya baru-baru ini.
Arterosklerosis adalah punca paling biasa yang menyebabkan arteri atau salur darah mengeras dan sempit akibat pembentukan plak.
Ini menyebabkan saluran darah tersumbat dan darah gagal sampai ke organ-organ yang memerlukan terutama kaki yang jauh daripada jantung dan mempunyai salur darah halus di hujung jari.
"Ini biasanya berlaku kepada pesakit diabetes mellitus, darah tinggi, kolesterol dan penghisap rokok tegar," katanya.
Arterosklerosis boleh berlaku dalam arteri di jantung (koronari), otak (karotid), abdomen atau perut (aorta), kaki dan arteri di bahagian lain badan.
AAA biasanya disebabkan oleh genetik, kolesterol tinggi, darah tinggi, diabetes, merokok atau tisu kognitif yang lemah sering berlaku kepada lelaki yang berusia 65 tahun ke atas.
Pembedahan biasanya akan dilakukan jika aorta membesar melebihi 5.5 sentimeter. Biasanya pembedahan terbuka dari dada ke perut dan mengambil masa untuk sembuh.
"Tetapi kini hanya pembedahan kecil menggunakan X-ray bagi memasukkan graf ke tempatnya," katanya.
Bagaimanapun bukan semua pesakit sesuai menjalani EVAR dan mereka perlu mendapat nasihat doktor pakar.
Masalah tangan, kaki atau ketiak berpeluh berlebihan juga boleh diatasi oleh pakar vaskular.
"Suntikan botoks diberikan pada tapak tangan atau kaki yang berpeluh.
"Bagi ketiak pula, pembedahan kecil dilakukan bagi mengeluarkan kelenjar peluh.
"Mereka juga boleh menggunakan mesin iontophoresis sebanyak tiga atau empat kali rawatan sehingga peluh kering," katanya.
»Rawatan
mini strok
Selain itu pakar vaskular juga boleh merawat mini strok daripada menjadi strok.
"Biasanya sebelum terjadi strok, pesakit akan mendapat amaran awal seperti sebelah badan lemah atau muka herot.
"Tetapi keadaan itu boleh pulih dalam masa beberapa jam. Ini dinamakan mini strok," kata Dr. Ho.
Keadaan ini penting sebagai amaran awal sebelum pesakit mendapat strok penuh yang boleh diatasi dengan rawatan awal.
"Bahagian leher pesakit akan diimbas bagi melihat arteri utama yang menyalurkan darah ke otak," katanya
Arteri sempit yang disebabkan oleh timbunan plak kolestrol akan dibedah bagi mengurangkan pesakit mendapat risiko strok kekal.
Dr. Ho berkata, pakar vaskular juga mengatasi masalah anurisme abdominal aortic (AAA) di mana saluran darah paling besar (aorta) di perut mengembang.
"Jika tidak dirawat, aorta yang mengembang boleh pecah dan menyebabkan kematian.
"Biasanya pesakit akan mengadu sakit perut dan sakit belakang."
»Peripheral Arterial Disease
Kaki diabetes biasanya dikaitkan dengan Peripheral Arterial Disease di mana aliran darah ke kaki tersumbat kerana plak atau timbunan arterisklerosis.
Biasanya pesakit menderita akibat kesakitan di otot kaki semasa berjalan dan lega selepas berehat.
Keadaan bertambah teruk apabila kaki terluka dan sukar untuk sembuh disebabkan darah tidak sampai ke kawasan yang luka dan kadang kala menyebabkan gangren.
Bagaimanapun jelas Dr. Ho, keadaan kaki diabetes boleh diperbaiki jika mendapat rawatan awal dan tidak memerlukan amputasi.
"Pesakit dinasihatkan memeriksa sistem peredaran darah di kaki dengan menjalani CT Angiogram.
"Jika terdapat masalah dalam sistem peredaran darah, pesakit boleh rujuk kepada pakar vaskular untuk rawatan angiogplasti dan bypass pada urat kaki sama seperti di jantung," katanya.
Apabila sistem peredaran darah telah diperbetulkan, luka pada kaki pesakit diabetes akan cepat sembuh.
"Jadi amputasi adalah jalan paling akhir bagi pesakit diabetes yang mempunyai masalah berkaitan kaki," katanya.
Selain kaki diabetes, Varicose Veins atau vena verikos iaitu masalah pembuluh darah yang bengkak, berpintal, menyakitkan, pengaliran darah yang kurang normal dan timbul di permukaan kulit boleh diatasi oleh pakar vaskular.
Dr. Ho berkata, walaupun vena verikos tidak begitu berbahaya tetapi ia berisiko menyebabkan pendarahan jika terluka atau pecah.
"Ini disebabkan oleh injap yang rosak dan kawasan di betis dan peha akan berubah warna biru seperti lebam," katanya.
Biasanya vena verikos akan menyebabkan keadaan tidak selesa, gatal, kulit kering, ulser atau luka.
"Keadaan ini boleh dirawat dengan radiofrekuensi atau laser dalam masa yang singkat dan pesakit boleh balik ke rumah pada hari yang sama," katanya.
Dr. Ho Teik Kok
(Sumber Utusan Malaysia)
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
Wanita berkenaan menghidap diabetes sejak enam tahun lalu dan mendapatkan rawatan di klinik swasta berhampiran tempat tinggalnya.
Tiba di bahagian kecemasan hospital berkenaan, wanita berkenaan di x-ray dan disaran untuk diamputasi jari kaki kedua dan ketiga serta-merta.
Dua hari selepas amputasi, dia dibenarkan keluar dari wad walaupun masih lemah dan muntah mungkin akibat tindak balas ubat.
Empat hari selepas itu, warga emas itu demam dan muntah mungkin akibat jangkitan kuman, dia dimasukkan semula ke wad.
Pembedahan kecil terpaksa dilakukan bagi membuang jangkitan pada luka berkenaan dan selepas itu doktor menyarankan dilkukan amputasi bawah lutut walaupun kakinya masih elok.
Tidak setuju dengan saranan doktor, wanita itu minta dikeluarkan dari wad hospital bagi merawat lukanya sendiri.
Dalam masa empat bulan, lukanya semakin sembuh, malang kakinya bisul menyebabkan bengkak dan kali ini dibawa ke klinik swasta yang mempunyai pakar vaskular.
Selepas diperiksa, pakar vaskular mendapati sistem peredaran darah wanita ini tidak menghadapi sebarang masalah dan tidak perlu dilakukan amputasi bawah lutut seperti disaran dan hanya perlu dilakukan pembedahan kecil bagi bisul untuk mengelakkan jangkitan kuman merebak.
Pakar vaskular itu merujuk kes itu ke hospital kerajaan tempat wanita berkenaan diamputasi jarinya, dengan surat rujukan supaya hanya sebahagian kecil kaki dibedah. Bagaimanapun saranannya tidak diterima dan pakar ortopedik tetap berkeras dengan amputasi bawah lutut.
Tidak setuju dengan saranan pakar ortopedik, warga emas berkenaan meminta untuk keluar dari hospital.
Menurut pakar runding dan bedah vaskular, Hospital Pakar Damansara, Dr. Ho Teik Kok, komplikasi kaki diabetes amat berkaitan dengan bidang vaskular.
Bidang vaskular hampir sama dengan kardiovaskular cuma bezanya kardiovaskular berkaitan dengan jantung manakala vaskular berkaitan dengan arteri dan vena dalam sistem pembuluh darah kecuali jantung dan otak.
"Sistem kardiovaskular diambil daripada perkataan kardio iaitu jantung dan vaskular pula bermaksud sistem atau rangkaian saluran darah.
"Penyakit sistem berkenaan dinamakan penyakit kardiovaskular," katanya semasa ditemui di pejabatnya baru-baru ini.
Arterosklerosis adalah punca paling biasa yang menyebabkan arteri atau salur darah mengeras dan sempit akibat pembentukan plak.
Ini menyebabkan saluran darah tersumbat dan darah gagal sampai ke organ-organ yang memerlukan terutama kaki yang jauh daripada jantung dan mempunyai salur darah halus di hujung jari.
"Ini biasanya berlaku kepada pesakit diabetes mellitus, darah tinggi, kolesterol dan penghisap rokok tegar," katanya.
Arterosklerosis boleh berlaku dalam arteri di jantung (koronari), otak (karotid), abdomen atau perut (aorta), kaki dan arteri di bahagian lain badan.
AAA biasanya disebabkan oleh genetik, kolesterol tinggi, darah tinggi, diabetes, merokok atau tisu kognitif yang lemah sering berlaku kepada lelaki yang berusia 65 tahun ke atas.
Pembedahan biasanya akan dilakukan jika aorta membesar melebihi 5.5 sentimeter. Biasanya pembedahan terbuka dari dada ke perut dan mengambil masa untuk sembuh.
"Tetapi kini hanya pembedahan kecil menggunakan X-ray bagi memasukkan graf ke tempatnya," katanya.
Bagaimanapun bukan semua pesakit sesuai menjalani EVAR dan mereka perlu mendapat nasihat doktor pakar.
Masalah tangan, kaki atau ketiak berpeluh berlebihan juga boleh diatasi oleh pakar vaskular.
"Suntikan botoks diberikan pada tapak tangan atau kaki yang berpeluh.
"Bagi ketiak pula, pembedahan kecil dilakukan bagi mengeluarkan kelenjar peluh.
"Mereka juga boleh menggunakan mesin iontophoresis sebanyak tiga atau empat kali rawatan sehingga peluh kering," katanya.
»Rawatan
mini strok
Selain itu pakar vaskular juga boleh merawat mini strok daripada menjadi strok.
"Biasanya sebelum terjadi strok, pesakit akan mendapat amaran awal seperti sebelah badan lemah atau muka herot.
"Tetapi keadaan itu boleh pulih dalam masa beberapa jam. Ini dinamakan mini strok," kata Dr. Ho.
Keadaan ini penting sebagai amaran awal sebelum pesakit mendapat strok penuh yang boleh diatasi dengan rawatan awal.
"Bahagian leher pesakit akan diimbas bagi melihat arteri utama yang menyalurkan darah ke otak," katanya
Arteri sempit yang disebabkan oleh timbunan plak kolestrol akan dibedah bagi mengurangkan pesakit mendapat risiko strok kekal.
Dr. Ho berkata, pakar vaskular juga mengatasi masalah anurisme abdominal aortic (AAA) di mana saluran darah paling besar (aorta) di perut mengembang.
"Jika tidak dirawat, aorta yang mengembang boleh pecah dan menyebabkan kematian.
"Biasanya pesakit akan mengadu sakit perut dan sakit belakang."
»Peripheral Arterial Disease
Kaki diabetes biasanya dikaitkan dengan Peripheral Arterial Disease di mana aliran darah ke kaki tersumbat kerana plak atau timbunan arterisklerosis.
Biasanya pesakit menderita akibat kesakitan di otot kaki semasa berjalan dan lega selepas berehat.
Keadaan bertambah teruk apabila kaki terluka dan sukar untuk sembuh disebabkan darah tidak sampai ke kawasan yang luka dan kadang kala menyebabkan gangren.
Bagaimanapun jelas Dr. Ho, keadaan kaki diabetes boleh diperbaiki jika mendapat rawatan awal dan tidak memerlukan amputasi.
"Pesakit dinasihatkan memeriksa sistem peredaran darah di kaki dengan menjalani CT Angiogram.
"Jika terdapat masalah dalam sistem peredaran darah, pesakit boleh rujuk kepada pakar vaskular untuk rawatan angiogplasti dan bypass pada urat kaki sama seperti di jantung," katanya.
Apabila sistem peredaran darah telah diperbetulkan, luka pada kaki pesakit diabetes akan cepat sembuh.
"Jadi amputasi adalah jalan paling akhir bagi pesakit diabetes yang mempunyai masalah berkaitan kaki," katanya.
Selain kaki diabetes, Varicose Veins atau vena verikos iaitu masalah pembuluh darah yang bengkak, berpintal, menyakitkan, pengaliran darah yang kurang normal dan timbul di permukaan kulit boleh diatasi oleh pakar vaskular.
Dr. Ho berkata, walaupun vena verikos tidak begitu berbahaya tetapi ia berisiko menyebabkan pendarahan jika terluka atau pecah.
"Ini disebabkan oleh injap yang rosak dan kawasan di betis dan peha akan berubah warna biru seperti lebam," katanya.
Biasanya vena verikos akan menyebabkan keadaan tidak selesa, gatal, kulit kering, ulser atau luka.
"Keadaan ini boleh dirawat dengan radiofrekuensi atau laser dalam masa yang singkat dan pesakit boleh balik ke rumah pada hari yang sama," katanya.
Dr. Ho Teik Kok
(Sumber Utusan Malaysia)
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
BAHAYA KEMURUNGAN (KESIHATAN)
LAPORAN Pencegahan Pembunuhan Diri di Malaysia oleh Kementerian Kesihatan pada tahun lalu menyebut kadar kematian pada tahun 2004 adalah antara sembilan hingga 12 kes bagi setiap 100,000 penduduk, manakala tahun 2012 pula 13 kes dalam setiap 100,000 orang.
Antara faktor yang menjadi penyumbangnya adalah masalah gangguan mental atau emosi. Dengan bahasa mudah, ia berkaitan aspek kemurungan berpanjangan yang berpunca daripada tekanan atau bebanan kerja.
Kemurungan sedemikian bukan hanya menyebabkan seseorang itu mempunyai idea untuk bunuh diri tetapi turut merancang dan juga melakukan cubaan bunuh diri.
Menurut Pensyarah dan Pakar Psikiatri Pusat Perubahan Universiti Kebangsaan Malaysia (PPUKM), Prof. Madya Dr. Marhani Midin, dalam satu kajian menunjukkan bahawa mereka yang berumur antara 16 hingga 24 tahun lebih cenderung untuk bunuh diri atas pelbagai sebab.
Malah, beliau berkata, pegangan agama yang semakin longgar dalam kalangan remaja atau golongan muda Islam akibat pengaruh internet, turut menyebabkan mereka hilang pedoman sehingga sanggup mengambil tindakan bunuh diri.
Antara tanda atau ciri-ciri kemurungan daripada segi klinikal adalah cara berpakaian, air muka yang tidak ceria, cepat putus asa dan bercakap dalam satu nada sahaja.
Selalunya, individu terbabit berpandangan negatif pada diri sendiri, orang sekeliling dan juga masa depannya sendiri," katanya ketika ditemui di pejabatnya di PPUKM, Kuala Lumpur, baru-baru ini.
Dr. Marhani turut menyenaraikan faktor biologi, sosial dan psikologi sebagai antara punca utama yang membawa kepada kemurungan seseorang individu tanpa mengira jantina, umur atau agama.
Bahan kimia
Mengulas lanjut, beliau berkata, daripada segi biologi, ia disebabkan oleh kandungan bahan kimia dalam otak individu terbabit iaitu Serotonin dan Noradrenalin berada di tahap rendah.
Kenapa bahan kimia itu rendah? Ia kerana masalah kewangan, rumah tangga, personaliti, pengalaman semasa kanak-kanak seperti penderaan seksual dan lain-lain yang boleh mencetus kemurungan," katanya.
Katanya lagi, faktor sosial pula disebabkan oleh kesempitan duit, penderaan domestik, memiliki penyakit yang menyebabkannya tidak boleh bekerja dan sebagainya.
Faktor psikologi pula dilihat pada personaliti seseorang yang dibentuk semasa dia masih kecil. Mungkin wujud penderaan, buli, obses kepada kesempurnaan dan lain-lain lagi," katanya.
Tanda-tanda kemurungan bermula dengan wujudnya perasaan sedih yang berpanjangan atau dengan kata lain, individu terbabit tidak boleh menikmati rasa kegembiraan dalam kehidupan sehariannya.
Selain itu, individu terbabit turut mengalami masalah untuk tidur, sama ada susah hendak lena, mudah terjaga atau bangun tidur terlalu awal.
Mereka juga akan hilang tumpuan, selera makan, minat kepada sesuatu aktiviti dan paling bahaya sekali adalah hilang harapan kerana ia akan lebih cenderung kepada idea untuk membunuh diri," kata Dr. Marhani.
Potensi pulih
Seperti mana penyakit lain, Dr. Marhani menjelaskan, kemurungan turut mempunyai potensi untuk pulih tetapi ia banyak bergantung kepada sejauh manakah komitment pesakit itu mematuhi arahan rawatan yang dikeluarkan oleh doktor atau pakar psikiatri.
Kalau dirawat dengan betul, peratusan untuk dikawal atau sembuh agak tinggi walaupun ia sejenis penyakit yang boleh berulang," katanya.
Beliau berkata, daripada segi rawatan klinikal, penyakit itu boleh dirawat dengan ubat anti kemurungan tetapi bergantung kepada sejauh mana tahap keseriusan penyakit kemurungan yang dialaminya.
Tambahnya lagi, selain diberikan penerangan tentang penyakit kemurungan yang dialaminya, pesakit akan turut diberi sokongan moral bahawa penyakitnya itu berpotensi untuk pulih atau di kawal.
Kami juga akan menyiasat latar belakang punca yang mencetuskan kemurungan itu dan seterusnys menyalurkan bantuan yang sesuai bagi menyelesaikan punca tercetusnya penyakit itu," katanya.
Dalam pada itu, Dr. Marhani turut menggariskan dua cara untuk menangani tekanan iaitu individu terbabit perlu sedar bahawa dia sedang mengalami masalah yang berpotensi mencetus kemurungan.
Kesedaran sedemikian penting bagi membolehkan dia fokus kepada pemasalahan yang dihadapi dan berusaha untuk menyelesaikannya," katanya.
Beliau berkata lagi, kalau sukar untuk menyelesaikan masalah tersebut, dia perlu melakukan sesuatu aktiviti yang boleh dia lupakannya untuk seketika, seperti menonton wayang, bersukan atau keluar beriadah bersama kawan-kawan.
Saya percaya tindakan tersebut akan memberikan peluang kepada seseorang itu untuk berfikiran lebih waras dalam mencari jalan penyelesaian masalah yang dihadapi," katanya.
(Sumber Utusan Malaysia)
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
Antara faktor yang menjadi penyumbangnya adalah masalah gangguan mental atau emosi. Dengan bahasa mudah, ia berkaitan aspek kemurungan berpanjangan yang berpunca daripada tekanan atau bebanan kerja.
Kemurungan sedemikian bukan hanya menyebabkan seseorang itu mempunyai idea untuk bunuh diri tetapi turut merancang dan juga melakukan cubaan bunuh diri.
Menurut Pensyarah dan Pakar Psikiatri Pusat Perubahan Universiti Kebangsaan Malaysia (PPUKM), Prof. Madya Dr. Marhani Midin, dalam satu kajian menunjukkan bahawa mereka yang berumur antara 16 hingga 24 tahun lebih cenderung untuk bunuh diri atas pelbagai sebab.
Malah, beliau berkata, pegangan agama yang semakin longgar dalam kalangan remaja atau golongan muda Islam akibat pengaruh internet, turut menyebabkan mereka hilang pedoman sehingga sanggup mengambil tindakan bunuh diri.
Antara tanda atau ciri-ciri kemurungan daripada segi klinikal adalah cara berpakaian, air muka yang tidak ceria, cepat putus asa dan bercakap dalam satu nada sahaja.
Selalunya, individu terbabit berpandangan negatif pada diri sendiri, orang sekeliling dan juga masa depannya sendiri," katanya ketika ditemui di pejabatnya di PPUKM, Kuala Lumpur, baru-baru ini.
Dr. Marhani turut menyenaraikan faktor biologi, sosial dan psikologi sebagai antara punca utama yang membawa kepada kemurungan seseorang individu tanpa mengira jantina, umur atau agama.
Bahan kimia
Mengulas lanjut, beliau berkata, daripada segi biologi, ia disebabkan oleh kandungan bahan kimia dalam otak individu terbabit iaitu Serotonin dan Noradrenalin berada di tahap rendah.
Kenapa bahan kimia itu rendah? Ia kerana masalah kewangan, rumah tangga, personaliti, pengalaman semasa kanak-kanak seperti penderaan seksual dan lain-lain yang boleh mencetus kemurungan," katanya.
Katanya lagi, faktor sosial pula disebabkan oleh kesempitan duit, penderaan domestik, memiliki penyakit yang menyebabkannya tidak boleh bekerja dan sebagainya.
Faktor psikologi pula dilihat pada personaliti seseorang yang dibentuk semasa dia masih kecil. Mungkin wujud penderaan, buli, obses kepada kesempurnaan dan lain-lain lagi," katanya.
Tanda-tanda kemurungan bermula dengan wujudnya perasaan sedih yang berpanjangan atau dengan kata lain, individu terbabit tidak boleh menikmati rasa kegembiraan dalam kehidupan sehariannya.
Selain itu, individu terbabit turut mengalami masalah untuk tidur, sama ada susah hendak lena, mudah terjaga atau bangun tidur terlalu awal.
Mereka juga akan hilang tumpuan, selera makan, minat kepada sesuatu aktiviti dan paling bahaya sekali adalah hilang harapan kerana ia akan lebih cenderung kepada idea untuk membunuh diri," kata Dr. Marhani.
Potensi pulih
Seperti mana penyakit lain, Dr. Marhani menjelaskan, kemurungan turut mempunyai potensi untuk pulih tetapi ia banyak bergantung kepada sejauh manakah komitment pesakit itu mematuhi arahan rawatan yang dikeluarkan oleh doktor atau pakar psikiatri.
Kalau dirawat dengan betul, peratusan untuk dikawal atau sembuh agak tinggi walaupun ia sejenis penyakit yang boleh berulang," katanya.
Beliau berkata, daripada segi rawatan klinikal, penyakit itu boleh dirawat dengan ubat anti kemurungan tetapi bergantung kepada sejauh mana tahap keseriusan penyakit kemurungan yang dialaminya.
Tambahnya lagi, selain diberikan penerangan tentang penyakit kemurungan yang dialaminya, pesakit akan turut diberi sokongan moral bahawa penyakitnya itu berpotensi untuk pulih atau di kawal.
Kami juga akan menyiasat latar belakang punca yang mencetuskan kemurungan itu dan seterusnys menyalurkan bantuan yang sesuai bagi menyelesaikan punca tercetusnya penyakit itu," katanya.
Dalam pada itu, Dr. Marhani turut menggariskan dua cara untuk menangani tekanan iaitu individu terbabit perlu sedar bahawa dia sedang mengalami masalah yang berpotensi mencetus kemurungan.
Kesedaran sedemikian penting bagi membolehkan dia fokus kepada pemasalahan yang dihadapi dan berusaha untuk menyelesaikannya," katanya.
Beliau berkata lagi, kalau sukar untuk menyelesaikan masalah tersebut, dia perlu melakukan sesuatu aktiviti yang boleh dia lupakannya untuk seketika, seperti menonton wayang, bersukan atau keluar beriadah bersama kawan-kawan.
Saya percaya tindakan tersebut akan memberikan peluang kepada seseorang itu untuk berfikiran lebih waras dalam mencari jalan penyelesaian masalah yang dihadapi," katanya.
(Sumber Utusan Malaysia)
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
NAFAS BERBAU TANDA PENYAKIT? (KESIHATAN)
 |
| Memberus gigi merupakan salah satu penjagaan mulut yang dapat mengelakkan nafas berbau |
"SEBENARNYA banyak perkara yang menyumbang kepada berlakunya nafas berbau dan permasalahan ini juga boleh dikategorikan sebagai tanda diri kita berpenyakit." Itu antara kenyataan awal diberikan oleh Pakar Pembedahan Pergigian, Pusat Perubatan Pantai Kuala Lumpur, Dr. Naseem Banu Sadruddin, sebaik sahaja diajukan persoalan adakah masalah nafas berbau merupakan simptom awal seseorang itu menghidap penyakit dalaman atau sebaliknya.
MENURUT Dr. Naseem Banu, sekiranya masalah tersebut bukan terhasil daripada penyakit dalaman yang dialami individu tersebut, ia sebenarnya adalah disebabkan oleh bakteria yang berkumpul di dalam mulut akibat daripada penjagaan oral yang tidak betul.
Begitupun, penurunan kandungan air liur di dalam mulut juga adalah antara penyebab nafas berbau. Disebabkan itu juga Dr. Naseem Banu menasihatkan, individu yang mengalami masalah nafas berbau perlu menjalani pemeriksaan terlebih dahulu sebelum boleh diklasifikasikan sama ada ia hanya disebabkan penjagaan oral yang tidak betul atau merupakan satu penyakit berpunca daripada dalam badan.
"Bagi mereka yang tidak mengalami sebarang penyakit mulut seperti tonsil, resdung, sakit tekak, selesema, demam, kencing manis, penyakit hati, penyakit buah pinggang, kanser mulut, dan sebagainya, nafas berbau ini selalunya berpunca daripada penjagaan oral (mulut) yang tidak betul.
"Bau tersebut terhasil daripada proses pereputan sisa-sisa makanan yang terselit di antara gigi dan gusi.
"Oleh yang demikian, penjagaan oral dengan betul adalah penting dalam usaha memastikan nafas sentiasa segar dan tidak berbau," ujarnya ketika ditemui baru-baru ini.
Menurut Dr. Naseem Banu lagi, tidak perlu bersusah payah memberus gigi atau berkumur dengan pencuci mulut setiap kali habis makan bagi memastikan sisa-sisa makanan tidak melekat pada celah gigi, sebaliknya cukup sekadar berkumur dengan air bersih dengan cara yang betul.
Bagaimanapun, sekiranya ingin juga memberus gigi juga selepas makan, disyorkan dilakukan 30 minit selepas itu.
Memberus gigi dua kali sehari sudah memadai untuk mengelakkan sebarang masalah lain timbul seperti gigi menjadi nipis.
Pada masa yang sama, Dr. Naseem Banu turut memberitahu pembersihan lidah juga adalah penting kerana kebanyakkan bakteria busuk suka berada pada penghujung lidah.
Seboleh-bolehnya bersihkan lidah dengan menggunakan berus gigi tetapi dengan cara yang lembut.
"Sekiranya tidak dapat berkumur atau memberus gigi pada masa-masa tertentu, cuba kunyah gula-gula getah kerana boleh membantu melonggarkan makanan yang terselit di antara gigi serta menutup bau busuk nafas anda.
"Tetapi awas, anda dinasihatkan agar mengunyah gula-gula getah tanpa gula kerana gula getah bergula akan memburukkan lagi bau nafas," katanya.
Tip segarkan nafas
Dalam hal ini, Dr. Naseem Banu memberikan beberapa tip untuk menyegarkan kembali nafas, antaranya seperti pengambilan yogurt (yang masam) kerana makanan ini mengandungi vitamin D yang boleh melawan bakteria yang mengakibatkan nafas berbau.
Walaupun nampak kuno, beliau turut menjelaskan daun sirih juga sebenarnya mengandungi klorofil yang menyegarkan nafas jika dimakan secara konsisten, tidak ketinggalan mengunyah beberapa helai daun kari dan juga daun pudina.
Selain itu, beliau turut menyarankan agar berkumur dengan air suam yang telah dicampurkan dengan serbuk penaik (tulen yang tidak dicampur dengan bahan kimia) selama 30 saat dalam usaha menjaga masalah nafas berbau ini.
Ini kerana kandungan serbuk penaik mampu menyeimbangkan asid yang terkandung dalam badan dan seterusnya menyegarkan semula pernafasan.
Apa yang pasti, Dr. Nassem Banu berkata, punca utama yang menyebabkan masalah nafas berbau bagi mana-mana individu yang tidak mengalami sebarang penyakit ialah makanan.
"Dalam hal ini (masalah nafas berbau), makanan merupakan punca utama kepada permasalahan ini kerana makanan harian hari ini terdapat lebih karbohidrat selain makanan yang berprotein lebih kepada jenis yang bergoreng.
"Jika kita lihat masyarakat kampung yang hidup dalam suasana yang tidak tercemar dan makan makanan yang segar dan asli, mereka jarang mengalami masalah nafas berbau ini.
"Jadi selain penjagaan oral dengan betul, pilihlah makanan yang betul untuk mengelakkan nafas anda berbau," katanya menutup bicara.
(Sumber Utusan Malaysia)
Dapatkan produk kesihatan untuk suami isteri di http://www.blogbioasli.com/dikme
Langgan:
Catatan (Atom)